W女士：有意選擇不動(dòng)如山

　　W女士也是不動(dòng)如山型的。購(gòu)房，看了套就下定，購(gòu)基金，基本只購(gòu)一家公司的。不過，她這樣做是選擇的結(jié)果。

　　W女士和先生事業(yè)有成，寶貝兒子在讀中學(xué)，先生是學(xué)者型的，工作業(yè)務(wù)極強(qiáng)而不擅理財(cái)，家庭理財(cái)?shù)娜蝿?wù)主要落在W女士身上。

　　6年前，他們打算購(gòu)別墅，翻報(bào)紙廣告看到一個(gè)樓盤名字很有詩(shī)意，就沖過去了，那個(gè)樓盤房子還只造了兩座，5種房型也只出了2種圖紙，先生就讓售樓小姐把大的那種拿來看，感覺很不錯(cuò)，總價(jià)109萬(wàn)元，當(dāng)場(chǎng)下定?；貓?bào)社一說，跑房產(chǎn)條線的同事很不以為然：你們?cè)趺茨苓@樣沖動(dòng)型消費(fèi)，精明的上海人購(gòu)套房子平均要看9套呢。就熱心地帶他們?nèi)タ磩e處的樓盤，跑了好幾個(gè)地方，都比W女士定的那套小而貴。W女士就說，走，去看看我們那套吧。結(jié)果同事承認(rèn)是那套的性價(jià)比較高。

　　當(dāng)時(shí)手里有40多萬(wàn)元存款，全用來付了頭付，每月還貸5000多元，相當(dāng)于夫(于夫博客,于夫新聞,于夫說吧)妻二人中一人的月工資加獎(jiǎng)金。也搞不清楚哪種還款方式合算，就選了定額。W女士不愿意讓銀行多賺利息，用了4年時(shí)間，到2006年，提前全部還清貸款，只付了10萬(wàn)元利息。據(jù)估算，目前這套別墅市價(jià)350萬(wàn)元左右。但W女士說這只是賬面上的，不大可能賣掉，不算理財(cái)。

　　還清貸款后，有余錢投入資本市場(chǎng)。W女士少許購(gòu)了點(diǎn)股票，戰(zhàn)績(jī)不是特別理想。其實(shí)她大約2200點(diǎn)的時(shí)候就進(jìn)過股市，是托朋友做的，一下子套進(jìn)去20萬(wàn)元，干脆不去管了。2006年從1000點(diǎn)升到2000點(diǎn)的時(shí)候，很多人醒過來了，她還沒醒。

　　W女士清楚記得2006年12月25日那天，她跟一個(gè)要好同事說，現(xiàn)在基金很熱，我們來選基金吧。也不知道哪個(gè)好，就選了很多，全是晨星五基金，每種購(gòu)了1000元，用1個(gè)月時(shí)間觀察哪個(gè)漲得較好，然后選定華安寶利配置型基金，投了十幾萬(wàn)元。漲到20萬(wàn)元的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)它漲得慢，轉(zhuǎn)換成同公司的宏利。她覺得比較成功的操作是購(gòu)購(gòu)即將封轉(zhuǎn)開的封閉式基金，也是根據(jù)同事的建議，在華安基金安久封轉(zhuǎn)開為中小盤成長(zhǎng)之前，提前半個(gè)月購(gòu)入，多賺了20%。不過，同事賺到一筆就贖回，用資金去做別的短線，她看好那位基金經(jīng)理，還繼續(xù)持有著。

　　W女士對(duì)基金投資的一個(gè)教訓(xùn)是，碰到股市大調(diào)整，一定要跑，不能聽信基金長(zhǎng)線持有的教育。她手里的基金，2007年8月之前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)翻倍盈利，11月大調(diào)整后一下子跌到只賺70%。

　　理財(cái)專家：再購(gòu)一套房

　　理財(cái)專家李光一認(rèn)為，購(gòu)房子是對(duì)的，選擇定額還款也是對(duì)的，但提前還款就不對(duì)了。銀行一年期存款利率應(yīng)該低于通貨膨脹率，錢存銀行才能增值，而在中國(guó)是負(fù)利率，也就是說，不考慮匯率的話，人民幣實(shí)際是在貶值的。在負(fù)利率的情況下，我們應(yīng)該用銀行貸款給自己做一個(gè)對(duì)沖基金，房子可以看作物資，物資在升值，而貨幣在貶值，貸款就是一種對(duì)沖，從銀行借來購(gòu)購(gòu)力下降的貨幣，去購(gòu)購(gòu)升值的物資，就把人民幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖了。

　　舉個(gè)例子，上世紀(jì)70年代，4分錢能購(gòu)根棒冰，現(xiàn)在4分錢能干嗎？上世紀(jì)80年代如果手里有10萬(wàn)元存款，可以購(gòu)一套房子，但是那10萬(wàn)元存到現(xiàn)在，算上全部利息，能不能購(gòu)到同樣大小地段的房子？

　　他說，你現(xiàn)在已經(jīng)算財(cái)務(wù)自由了，有房，沒債務(wù)，還有一筆資金用來投資理財(cái)。問題就是還貸太早了，應(yīng)該等待樓市調(diào)整后再投資一套房，用公積金貸款，根據(jù)你們夫妻兩人的公積金數(shù)額，大約總價(jià)60萬(wàn)元左右。市區(qū)內(nèi)60萬(wàn)元左右的房子肯定有，反正你們不是自住，不需要考慮廚衛(wèi)等條件，市區(qū)小房型的出租行情還是不錯(cuò)的。關(guān)鍵是不能讓公積金閑置。

　　至于基金，先不要贖回，只有尋找到新的投資方向，或準(zhǔn)備好全世界投資，才能拿出來。全世界投資累？不會(huì)的，很簡(jiǎn)單，港股自由行就可以在香港購(gòu)國(guó)外的基金。中國(guó)的基金公司面對(duì)的是單一市場(chǎng)，而世界上其它國(guó)家的基金公司很少做單一市場(chǎng)的，比如A股調(diào)整的時(shí)候就轉(zhuǎn)到印度市場(chǎng)，印度市場(chǎng)不佳再轉(zhuǎn)到韓國(guó)市場(chǎng)，不停地尋找更好的市場(chǎng)，這才叫投資理財(cái)。我們面對(duì)單一市場(chǎng)，購(gòu)100個(gè)基金等于購(gòu)1個(gè)基金，彼此相差不大。雞蛋不要放在一個(gè)籃子里。

　　如果暫時(shí)沒準(zhǔn)備好全世界投資，可以購(gòu)指數(shù)型基金，50ETF、滬深300都可以，封轉(zhuǎn)開就免了。"走出去"初期較好的辦法是做月供，以兒子的名義，把他的壓歲錢、零用錢，每個(gè)月定投一次，另外對(duì)新興市場(chǎng)基金每個(gè)月定投一次，然后看哪天新聞報(bào)道"昨日暴跌"，馬上再加購(gòu)一次。這些定投中，前兩筆不要?jiǎng)?，分享長(zhǎng)期大牛市的盈利。第三筆你用個(gè)小本子記錄一下，漲幅達(dá)到20%的時(shí)候就兌現(xiàn)出來，一家子吃飯購(gòu)物，享受投資的樂趣，更多的話飛到香港度假"血拼"。要不然所有投資都得等到10年以后才能用多沒勁，我們要把理財(cái)當(dāng)作娛樂來做。

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