26歲的劉玉“沖動(dòng)之舉”發(fā)生在去年1月?！拔壹依锏木幼l件很不好，一家六口人，擠在南京秦虹小區(qū)一套不到50平方米的房子里?！?p>

　　劉玉的父親早年下崗，母親正在申請(qǐng)低保；16歲的妹妹還在念初三；他自己的孩子才1歲多，每月開(kāi)銷不小。

　　去年初，就在全家急于改善居住條件時(shí)，傳來(lái)了讓人心動(dòng)的消息：江北一家樓盤推出了“一成頭付”，一套兩居室的房子，只需頭付3.7萬(wàn)元，其余頭付由開(kāi)發(fā)商無(wú)息墊資，房子交付前還給開(kāi)發(fā)商即可。當(dāng)時(shí)，劉玉的母親因車禍剛好獲得了保險(xiǎn)公司的一筆賠償，加上家里的積蓄，正好能湊足3萬(wàn)多元。

　　“那時(shí)江北房?jī)r(jià)超過(guò)5000元/平方米的都有，這家樓盤只賣4400多元/平方米，我想房?jī)r(jià)肯定還要漲，于是很快與開(kāi)發(fā)商簽訂了購(gòu)房合同。房子83.59平方米，總價(jià)37萬(wàn)多。”頭付3.7萬(wàn)多元后，劉玉又從銀行貸了29.8萬(wàn)、30年的商業(yè)貸款，因?yàn)閾?dān)心還要加息，他特意選擇了3年固定利率，即7.83％×0.85＝6.6555％，月供1914元。

　　劉玉曾擔(dān)任一家知名房地產(chǎn)中介公司的連鎖店店長(zhǎng)，2007年市場(chǎng)火爆時(shí)，月收入一度近5000元?！拔艺J(rèn)為還2000元的貸款和1年后還開(kāi)發(fā)商的3.7萬(wàn)都不是太大的問(wèn)題?！笨墒?，問(wèn)題卻很快出現(xiàn)了——

　　去年3月起，江北樓盤開(kāi)始降價(jià)促銷，一些樓盤從“5字頭”降到“4字頭”又降到“3字頭”，劉玉購(gòu)購(gòu)的樓盤也大幅降價(jià)，他的資產(chǎn)大幅“縮水”，“感覺(jué)對(duì)不起母親的錢”。

　　同時(shí)，央行連續(xù)六次降息，而因?yàn)楫?dāng)時(shí)選擇了3年固定利率，所以他也無(wú)法享受較新的低利率，每月仍“扛”著近2000元的貸款。

　　較令人寒心的是，由于二手房市場(chǎng)低迷，劉玉的店兩個(gè)月沒(méi)開(kāi)出一單生意，月收入銳減至1000多元。愛(ài)人也失業(yè)了。

　　在巨大的經(jīng)濟(jì)壓力下，劉玉不得不在去年10月底跳槽至江寧一家樓盤轉(zhuǎn)商品房銷售，愛(ài)人也到一家私企打零工。兩個(gè)人月收入在3000元左右，拋除月供和生活費(fèi)用支出等，捉襟見(jiàn)肘，根本無(wú)法償還開(kāi)發(fā)商的3.7萬(wàn)。

　　而按照購(gòu)房時(shí)與開(kāi)發(fā)商簽訂的“借款協(xié)議”，如果在2008年12月18日前還不出錢來(lái)，那么將按照每天千分之二支付開(kāi)發(fā)商違約金。20多天前，開(kāi)發(fā)商已寄來(lái)了《催款函》。劉玉現(xiàn)在一邊還月供，一邊向開(kāi)發(fā)商支付74元的違約金，錢不還清，房子就拿不到手?！斑€差2萬(wàn)多。向親朋好友借，也難；想退房，退不了，而且降價(jià)是市場(chǎng)行為，現(xiàn)實(shí)中因此退房也得不到支持?！?p>

　　記者了解到，在江北這家樓盤，共有500多人通過(guò)“一成頭付”的方式購(gòu)房。目前逾期未還開(kāi)發(fā)商錢的人，僅記者手上就有六七位，他們希望開(kāi)發(fā)商能推遲還款期限，或采用分期還款的方式還錢。

　　不過(guò)，這在開(kāi)發(fā)商看來(lái)很不現(xiàn)實(shí)。“我們目前資金也很緊張，如果開(kāi)了延遲還款的先例，那其他人也會(huì)找理由延遲還款，到時(shí)候資金回籠就成問(wèn)題了?！?p>

　　“劉玉面臨資金鏈斷裂一事，是低頭付蘊(yùn)藏巨大風(fēng)險(xiǎn)的典型樣本，給購(gòu)房人和銀行都敲響了警鐘。”恒豐銀行南京分行個(gè)人金融部總經(jīng)理艾濤表示。“按揭貸款購(gòu)房，本來(lái)就說(shuō)明資金不足，而只能承擔(dān)一成頭付，可見(jiàn)資金實(shí)力有多弱。一旦收入下降，就很難承擔(dān)月供及償還頭付款這雙重壓力?！?p>

　　“央行一直有‘房貸月供不得超過(guò)月收入50%’的風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)定，今年1月初，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，央行再次重申這一規(guī)定。這尤其給購(gòu)房人提供了警示：理性的購(gòu)房人應(yīng)關(guān)注還貸的風(fēng)險(xiǎn)?！苯K蘇源律師事務(wù)所房產(chǎn)部主任朱曉飛說(shuō)，現(xiàn)在市場(chǎng)上不僅有“一成頭付”，還有“零頭付”以及一些變相的方式，比如貸款“返利”等，看上去是降低了購(gòu)房的準(zhǔn)入門檻，也解決了購(gòu)房人的燃眉之急，但是“便宜”背后的真實(shí)用意還是擴(kuò)大銷售。購(gòu)房人在這種情況下容易忽視自己的能力，作出沖動(dòng)的購(gòu)房預(yù)算。

　　“現(xiàn)在一些開(kāi)發(fā)商號(hào)召購(gòu)房人貸款‘抄底’，說(shuō)利率便宜了，但貸款購(gòu)房一貸就是10年、20年甚至更長(zhǎng)，利率始終處于變動(dòng)中?，F(xiàn)在利率低，一旦將來(lái)漲上去，就難免面臨尷尬。所以，購(gòu)房人在任何時(shí)候，都不能忽視風(fēng)險(xiǎn)控制?！?

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