當(dāng)一對(duì)大手大腳的男女走到一起，“月光家庭”也就隨之誕生了。由于花錢的隨意性，這樣的家庭前半個(gè)月瀟灑時(shí)尚，后半個(gè)月卻捉襟見(jiàn)肘。購(gòu)房購(gòu)車的計(jì)劃在一年一年地推遲。那么“月光族”該如何正確而巧妙地理財(cái)，才能使自己置業(yè)無(wú)憂、養(yǎng)家不愁呢？理財(cái)專家的建議，也許對(duì)您會(huì)有所啟發(fā)。

　　“月光族”變“頭付族”

　　“月光族”案例：在公司做行政工作的小董，今年24歲，大學(xué)畢業(yè)已有2年，月薪3000元。原以為沒(méi)有存款沒(méi)什么大不了，每個(gè)月工資都花得精光，反正身邊有些朋友也是這樣。然而，等到他后來(lái)開(kāi)始盤算是不是該購(gòu)房的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，自己工作后竟然一分錢都沒(méi)能存下來(lái)，連按揭購(gòu)房較基本的頭期款都付不了。懊惱不已的小董對(duì)于自己的財(cái)務(wù)狀況很是頭疼。

　　專家點(diǎn)評(píng)：其實(shí)，“月光族”的真正問(wèn)題并不都在于收入的高低，更多的在于使用的方法。很多年輕朋友認(rèn)為，“錢是掙出來(lái)的不是攢出來(lái)的”。這似乎是很有道理的話，但只說(shuō)對(duì)了一半?！安环e細(xì)流無(wú)以成江?！薄V開(kāi)財(cái)源自然是好事，但能夠節(jié)流可以更主動(dòng)地把握住今天有限的資金。

　　理財(cái)法寶：掌握自身資金狀況，確立理財(cái)目標(biāo)，逐漸儲(chǔ)備，積少成多。工作幾年下來(lái)，也能打下一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，在準(zhǔn)備購(gòu)樓的時(shí)候也就不會(huì)出現(xiàn)類似小董那樣望樓興嘆的苦惱了。

　　“供樓族”變“理財(cái)族”

　　“供樓族”案例：28歲的張先生是一機(jī)關(guān)單位的公務(wù)員，2002年10月以按揭方式購(gòu)了一套總價(jià)35萬(wàn)元的二手房，安置了新婚家庭?？尚禄楹蟮摹岸耸澜纭边^(guò)得并不愜意，每個(gè)月都感覺(jué)被供樓貸款弄得手頭很緊，他稱自己變成了一個(gè)痛苦的“供樓族”———“按時(shí)付款，揭不開(kāi)鍋”。

　　專家點(diǎn)評(píng)：類似張先生這樣的“供樓族”多數(shù)存在一個(gè)通病，就是申請(qǐng)購(gòu)樓按揭時(shí)預(yù)算不充分。這主要是貸款額高，但按揭年限短，導(dǎo)致月還款額很高，幾乎占家庭月收入七成以上。理財(cái)專家指出：月收入不足萬(wàn)元的家庭，其按揭月供款額較多不應(yīng)超過(guò)家庭收入的五成。按揭置業(yè)不只是簡(jiǎn)單的“每月還款”，它應(yīng)作為一種消費(fèi)理財(cái)?shù)募夹g(shù)手段，其運(yùn)用是否合理，對(duì)置業(yè)者而言是十分重要的。應(yīng)明智、客觀、靈活地選擇較適合自己的按揭方式，擬訂適合自己的還款計(jì)劃。

　　理財(cái)法寶：2530歲之間的年輕人選擇置業(yè)時(shí)，不宜好大喜貴，應(yīng)拋棄置業(yè)必須一步到位的思想，根據(jù)自己的實(shí)際情況靈活選擇。尤其在選擇按揭方式時(shí)，不宜過(guò)分要求年限短，或急著想盡快還清貸款，而過(guò)分壓縮日常生活開(kāi)支，降低原本應(yīng)該保持的生活質(zhì)量。

　　“置業(yè)族”變“投資族”

　　“投資族”案例：剛剛過(guò)完34歲生日的謝先生發(fā)現(xiàn)自己原先的房屋已經(jīng)無(wú)法滿足現(xiàn)在生活的需要了。于是，他準(zhǔn)備賣掉原有房屋，再購(gòu)一套新居?？陕?tīng)到地產(chǎn)人士分析說(shuō)，原有的這套房子仍有很大的，現(xiàn)在賣掉很不劃算。但舊房若不賣，購(gòu)新房需投入的資金較多，很容易增加家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，處理不好還可能出現(xiàn)赤字。謝先生不知道如何是好，希望能有一個(gè)一舉兩得的解決方法。

　　專家點(diǎn)評(píng)：許多準(zhǔn)備二次置業(yè)人士都會(huì)遇到這樣的問(wèn)題。而謝先生所希望的兩全其美的解決方法也是可以實(shí)現(xiàn)的。近幾年，銀行、按揭機(jī)構(gòu)相繼推出許多樓宇按揭新產(chǎn)品，能為置業(yè)者提供符合個(gè)性化需求的服務(wù)，可以了解這些產(chǎn)品合理選擇對(duì)自己有利的形式。

　　理財(cái)法寶：對(duì)于類似謝先生這樣的置業(yè)者來(lái)說(shuō)，可考慮“押舊購(gòu)新”貸款業(yè)務(wù)，解決購(gòu)新房的資金問(wèn)題；同時(shí)再將舊房出租，以租養(yǎng)供。

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