條 為規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款管理，支持職工購(gòu)購(gòu)、建造、翻建、大修自有住房，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、《天津市住房公積金管理?xiàng)l例》及國(guó)家有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

　　條 個(gè)人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來(lái)源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放，定向用于在本市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)購(gòu)、建造、翻建、大修自有住房的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。職工購(gòu)購(gòu)的住房包括商品住房、限價(jià)商品住房、定向銷售（安置）經(jīng)濟(jì)適用住房、私產(chǎn)住房、公有現(xiàn)住房。

　　第三條 個(gè)人住房公積金貸款實(shí)行存貸結(jié)合，先存后貸，整借零還，貸款擔(dān)保的原則。

　　第四條 市住房公積金管理為本市個(gè)人住房公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審批個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)，監(jiān)督個(gè)人住房公積金貸款借貸和結(jié)算。

　　第五條 個(gè)人住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)由市住房公積金管理委托市住房公積金管理委員會(huì)指定的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“貸款銀行”）辦理。

　　貸款銀行辦理個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)，必須接受市住房公積金管理的監(jiān)督和管理。

　　第六條 職工申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款不足以支付購(gòu)購(gòu)、建造、翻建或者大修住房所需費(fèi)用時(shí)，可同時(shí)向貸款銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，由貸款銀行以個(gè)人住房公積金貸款和銀行個(gè)人住房貸款（不包括中德住房?jī)?chǔ)蓄貸款）組合（即“個(gè)人住房公積金組合貸款”）的形式向職工發(fā)放。

　　章 貸款對(duì)象及條件

　　第七條 職工家庭（包括職工、配偶及未成年子女，下同）購(gòu)購(gòu)、建造、翻建、大修自有住房的，職工可申請(qǐng)個(gè)人住房公積金（組合）貸款（以下簡(jiǎn)稱“住房公積金貸款”）。同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，配偶須同時(shí)符合本辦法規(guī)定的貸款條件。

　　第八條 非同一家庭成員共同購(gòu)購(gòu)一套住房的，其中一名購(gòu)房人可申請(qǐng)住房公積金貸款。

　　第九條 申請(qǐng)住房公積金貸款的職工應(yīng)具備以下條件：

　　（一）具有本市常住戶口或者本市其他有效居留身份；

　　（二）具有完全民事行為能力，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力，信用良好；

　?。ㄈ┪吹椒ǘx退休年齡（國(guó)家另有規(guī)定可延長(zhǎng)的，按其規(guī)定執(zhí)行，但應(yīng)未到65周歲）；

　?。ㄋ模┵?gòu)購(gòu)住房的，須具有符合法律規(guī)定的購(gòu)購(gòu)住房的合同或協(xié)議；建造、翻建住房的，須具有規(guī)劃、土地管理部門批準(zhǔn)的文件；大修自有住房的，須具有規(guī)劃管理部門批準(zhǔn)的文件；

　?。ㄎ澹╅_(kāi)立住房公積金賬戶1年以上，在申請(qǐng)住房公積金貸款前連續(xù)逐月繳存住房公積金滿1年并且所在單位不存在欠繳情況；

　?。┪簇?fù)有住房公積金貸款債務(wù)；

　?。ㄆ撸┮寻幢巨k法規(guī)定支付頭付款或自籌資金；

　?。ò耍┩獍凑毡巨k法規(guī)定提供擔(dān)保。

　　第十條 職工已使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款還清前，其配偶不能申請(qǐng)住房公積金貸款。

　　第十一條 職工因工作單位變動(dòng)，造成欠繳3個(gè)月（含）以內(nèi)住房公積金或因單位住房公積金繳存基數(shù)調(diào)整有誤，重新調(diào)整造成欠繳住房公積金，在申請(qǐng)貸款時(shí)已將欠繳的住房公積金補(bǔ)齊并恢復(fù)逐月繳存的，可視同連續(xù)繳存。

　　第十二條 申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，職工或其配偶存在以下信用不良情況的，原則上不準(zhǔn)予貸款：

　?。ㄒ唬┵J款當(dāng)前存在未還本息或擔(dān)保人代還；

　　（二）貸記卡當(dāng)前存在逾期未還；

　　（三）準(zhǔn)貸記卡存在透支180天以上未還記錄（不含卡費(fèi)、年費(fèi)）；

　?。ㄋ模┵J記卡存在近12個(gè)月內(nèi)未還較低還款額次數(shù)超過(guò)6期記錄（不含卡費(fèi)、年費(fèi)）；

　　（五）單筆貸款24個(gè)月內(nèi)存在連續(xù)未還本息超過(guò)6期記錄（含擔(dān)保人代還）；

　?。┙鼉赡陜?nèi)存在貸款展期（延期）或以資抵債等記錄；

　?。ㄆ撸﹩喂P貸款存在累計(jì)逾期超過(guò)24期記錄；

　?。ò耍┐嬖谝蛐庞貌涣急黄鹪V的記錄。

　　第三章 貸款額度、期限和利率

　　第十三條 職工購(gòu)購(gòu)、建造、翻建、大修自有住房申請(qǐng)住房公積金貸款的，應(yīng)按下列規(guī)定支付頭付款或自籌資金：

　　（一）購(gòu)購(gòu)商品住房、限價(jià)商品住房、定向銷售（安置）經(jīng)濟(jì)適用住房、私產(chǎn)住房的，應(yīng)支付不低于購(gòu)房全部?jī)r(jià)款20%的頭付款；購(gòu)購(gòu)公有現(xiàn)住房的，應(yīng)支付不低于購(gòu)房全部?jī)r(jià)款30%的頭付款；

　?。ǘ┙ㄔ?、翻建、大修自有住房的，應(yīng)支付不低于所需費(fèi)用30%的自籌資金。

　　貸款額度不高于購(gòu)房全部?jī)r(jià)款（私產(chǎn)住房為購(gòu)房全部?jī)r(jià)款與住房評(píng)估價(jià)值兩者中的低值）減除前款規(guī)定的頭付款或自籌資金后的金額；其中，購(gòu)購(gòu)定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房的，貸款額度還應(yīng)不高于購(gòu)房全部?jī)r(jià)款與房屋補(bǔ)償金的差價(jià)。

　　第十四條 貸款額度不高于職工（職工與配偶）住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額的20倍，職工（職工與配偶）住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額小于1萬(wàn)元的按1萬(wàn)元計(jì)算。

　　第十五條 貸款額度不高于按照職工（職工與配偶）還貸能力計(jì)算公式確定的金額，具體公式如下：

　　[（月工資總額+所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款額]×借款期數(shù)（月）。

　　其中還貸能力系數(shù)為40%，現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款額為個(gè)人信用報(bào)告中貸款的月應(yīng)還款額。

　　第十六條 貸款額度不高于住房公積金貸款較高限額。使用職工本人住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款較高限額40萬(wàn)元；同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款較高限額60萬(wàn)元。

　　第十七條 單筆住房公積金貸款額度按照本辦法第十三條至第十六條規(guī)定的較低值計(jì)算。

　　除符合前款規(guī)定外，非同一家庭共同購(gòu)購(gòu)商品住房、私產(chǎn)住房的，貸款額度還應(yīng)不高于按購(gòu)房合同或購(gòu)房協(xié)議中約定的產(chǎn)權(quán)比例計(jì)算的住房?jī)r(jià)款，未約定產(chǎn)權(quán)比例的，視為各購(gòu)房人平均占有住房產(chǎn)權(quán)。按產(chǎn)權(quán)比例計(jì)算的住房?jī)r(jià)款=住房全部?jī)r(jià)款×與申請(qǐng)貸款職工同一家庭的購(gòu)房人合計(jì)占有的產(chǎn)權(quán)比例。

　　第十八條 按照本辦法計(jì)算出的可貸額度數(shù)值保留到千位，千位以下不為零的則千位加1。

　　職工申請(qǐng)的貸款額度應(yīng)為1千元的整數(shù)倍。

　　第十九條 購(gòu)購(gòu)商品住房、限價(jià)商品住房、定向銷售（安置）經(jīng)濟(jì)適用住房的，較長(zhǎng)貸款期限30年；購(gòu)購(gòu)私產(chǎn)住房的，較長(zhǎng)貸款期限20年；購(gòu)購(gòu)公有現(xiàn)住房或者建造、翻建、大修自有住房的，較長(zhǎng)貸款期限10年。

　　職工年齡與申請(qǐng)貸款期限之和不超過(guò)法定離退休年齡后5年（國(guó)家另有規(guī)定可延長(zhǎng)的，不超過(guò)延長(zhǎng)后的退休年齡后5年，較長(zhǎng)不得超過(guò)70周歲）。

　　十條 住房公積金貸款可貸年限及額度，按照貸款銀行向市住房公積金管理提交職工申請(qǐng)之日確定 。

　　十一條 住房公積金貸款利率按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第四章 貸款擔(dān)保

　　十二條 職工應(yīng)按照以下規(guī)定提供擔(dān)保：

　?。ㄒ唬┵?gòu)購(gòu)已取得商品房準(zhǔn)許使用證（或商品房質(zhì)量證書(shū)、開(kāi)發(fā)商房屋所有權(quán)證，下同）商品住房或建造、翻建、大修自有住房的，可采用住房抵押擔(dān)保、保證擔(dān)?；蛸|(zhì)押擔(dān)保方式。

　?。ǘ┞毠榉潜臼谐Ｗ艨诘?，年齡與申請(qǐng)貸款期限之和超過(guò)法定離退休年齡（國(guó)家另有規(guī)定可延長(zhǎng)的，超過(guò)延長(zhǎng)后的退休年齡或超過(guò)65周歲）的，或購(gòu)購(gòu)未取得商品房準(zhǔn)許使用證商品住房、限價(jià)商品住房、定向銷售（安置）經(jīng)濟(jì)適用住房、私產(chǎn)住房、公有現(xiàn)住房的，應(yīng)當(dāng)采用保證擔(dān)?；蛸|(zhì)押擔(dān)保方式。

　　十三條 采用住房抵押擔(dān)保方式的，購(gòu)購(gòu)已取得商品房準(zhǔn)許使用證商品住房應(yīng)以所購(gòu)住房作抵押，建造、翻建、大修自有住房應(yīng)用本人其他自有住房作抵押。已設(shè)定抵押的住房不得用于抵押擔(dān)保。

　　借款人（及其他產(chǎn)權(quán)人、購(gòu)房人）須與貸款銀行簽訂書(shū)面抵押合同，依法辦理住房抵押登記手續(xù)。

　　設(shè)定抵押的住房，應(yīng)當(dāng)辦理房屋保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。抵押期間，貸款銀行作為抵押保險(xiǎn)的受益人，保險(xiǎn)單正本由貸款銀行保管。

　　抵押住房的現(xiàn)值，按照全部購(gòu)房?jī)r(jià)款或者住房評(píng)估價(jià)值確認(rèn)。抵押值較高不得超過(guò)抵押住房現(xiàn)值的80%。

　　抵押人對(duì)設(shè)定抵押的住房在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，當(dāng)?shù)盅何餃缡Щ虮还娌疬w時(shí)應(yīng)及時(shí)主動(dòng)通知貸款銀行并辦理提前清償貸款或變更抵押物。抵押人在告知受讓人住房已抵押的情況，并經(jīng)市住房公積金管理和貸款銀行書(shū)面同意后，其自有住房、共有房產(chǎn)自有部分可以轉(zhuǎn)讓、出租，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款應(yīng)向貸款銀行提前清償貸款。貸款銀行應(yīng)監(jiān)督檢查抵押物狀況。

　　十四條 采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，職工應(yīng)以國(guó)債、貸款銀行存單等市住房公積金管理和貸款銀行認(rèn)可的有價(jià)證券作為質(zhì)物。

　　出質(zhì)人須與貸款銀行簽訂書(shū)面質(zhì)押合同，質(zhì)物金額不得低于借款金額本息。

　　十五條 采用保證擔(dān)保方式的，應(yīng)由天津市津房置業(yè)擔(dān)保公司（以下簡(jiǎn)稱“擔(dān)保公司”）為職工提供擔(dān)保。

　　借款人須與擔(dān)保公司和貸款銀行簽訂擔(dān)保合同，擔(dān)保費(fèi)用由借款人承擔(dān)，擔(dān)保公司作為借款人償還貸款的連帶責(zé)任保證人，有權(quán)要求借款人用所購(gòu)住房以抵押方式提供反擔(dān)保，并簽訂抵押合同。擔(dān)保公司應(yīng)監(jiān)督檢查抵押物狀況。

　　第五章 組合貸款

　　十六條 職工申請(qǐng)個(gè)人住房公積金組合貸款（以下簡(jiǎn)稱“組合貸款”）的，需同時(shí)符合本辦法及貸款銀行個(gè)人住房貸款的有關(guān)規(guī)定。

　　十七條 組合貸款中，銀行個(gè)人住房貸款額度由貸款銀行自行確定。

　　組合貸款較高貸款額度不得超過(guò)購(gòu)房全部?jī)r(jià)款或建造、翻建、大修自有住房所需費(fèi)用的80%，且頭付款或自籌資金應(yīng)符合本辦法第十三條的規(guī)定。

　　十八條 組合貸款中，銀行個(gè)人住房貸款期限應(yīng)與住房公積金貸款期限相同。

　　十九條 每一筆組合貸款應(yīng)當(dāng)采用同一種擔(dān)保方式。

　　第三十條 借款人按月償還或提前償還組合貸款，應(yīng)采取同一種還款方式并同期同比償還組合貸款中的住房公積金貸款本息和銀行個(gè)人住房貸款本息。

　　第三十一條 組合貸款借款人違反借款合同約定不履行償還貸款本息

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