舉例如下：

　　1、購(gòu)入房產(chǎn)。選擇價(jià)格已回落至2007年中、上一周期中價(jià)格爬升呈慢牛行情型的房產(chǎn)，頭付按較小額走，按揭按等額本息方式，盡量拉長(zhǎng)還款年限。這樣做的弊端是：利息負(fù)擔(dān)重，較等額本金，縮短還款年限等方法總體利息負(fù)擔(dān)重。優(yōu)勢(shì)是：減少當(dāng)期現(xiàn)金流出，且每期所付金額壓力較等額本金，縮短還款年限為小。

　　原因：(1)全球進(jìn)入衰退時(shí)期，減息是全球命題，非某一國(guó)可以破例，這是因?yàn)槿裟骋粐?guó)逆勢(shì)加息，將推動(dòng)本幣幣值上升，并成為國(guó)際流動(dòng)性資本的避難所，推動(dòng)本幣繼續(xù)升值，流動(dòng)性過(guò)剩，不得不再次加息，如此惡性循環(huán)，當(dāng)出現(xiàn)某種外力破壞時(shí)，積蓄的能量決不可小看。實(shí)例：廣場(chǎng)協(xié)議后的日元；97年金融危機(jī)前的泰幣；去年的澳幣。(2)國(guó)家為了刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，對(duì)個(gè)人的前兩套房屋的按揭貸款比率按7%，8.5%進(jìn)行，而未來(lái)甚至能有高達(dá)100個(gè)基點(diǎn)的利率向下調(diào)整空間，此時(shí)借貸的資本成本已經(jīng)明顯小于各類其他類商業(yè)貸款，甚至與公積金貸款利率也已不遑多讓；(3)房屋售價(jià)下降明顯，而租金下降比率相對(duì)較小，售租比明顯縮小，以租養(yǎng)貸再次成為可行性方案。(4)在某些地區(qū)，基本的居民購(gòu)房需求僅是被高房?jī)r(jià)壓制了需求，但可替代性差，在合適的價(jià)格上會(huì)進(jìn)入市場(chǎng)形成成交量；(5)中國(guó)人的國(guó)民性還是以末致財(cái)，以本守財(cái)，而不能本末倒置。本：土地、房屋；末：商業(yè)。就連房地產(chǎn)在英語(yǔ)里也是叫做real estate,也就是真正的財(cái)富。

　　2、延期支付。盡可能使用信用卡來(lái)進(jìn)行延期支付，在盡可能長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)享受到免息優(yōu)惠，并且全額付款。但切忌刷卡進(jìn)行非必需性消費(fèi)。信用卡用好了是一種很好的輔助理財(cái)和進(jìn)行現(xiàn)金流長(zhǎng)短期搭配的工具，能夠彌補(bǔ)某些緊要關(guān)頭現(xiàn)金流不足的危險(xiǎn)，縮小風(fēng)險(xiǎn)敞口。用不好的話，信用卡負(fù)債將讓一個(gè)人真真正正地成為卡奴。

　　3、用自有資金購(gòu)入被低估或是估值合理的資產(chǎn)。若是有機(jī)會(huì)的話，購(gòu)入H股，尤其是具有A股的H股中被低估的資產(chǎn)。

　　原因：(1)中國(guó)經(jīng)濟(jì)盡管在極短期看來(lái)，呈現(xiàn)出一定的困難，但如果有一定的全球資產(chǎn)配置觀點(diǎn)，將會(huì)發(fā)現(xiàn)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭在全球看來(lái)已屬不易，得到了很多可以在國(guó)際資產(chǎn)中配置資產(chǎn)組合分散風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)管理人的認(rèn)可。而在中長(zhǎng)期看來(lái)，即便是較無(wú)知的西方人士也不得不承認(rèn)中國(guó)未來(lái)將繼續(xù)高速發(fā)展下去。(2)同時(shí)具有A、H股的公司，基本都是國(guó)有大型企業(yè)，以中國(guó)的國(guó)情來(lái)看，這些企業(yè)具有“安全”的特性，不會(huì)像某些A股中的*st若重組不成，只能退市，持有到較后的投資者將血本無(wú)歸；另外國(guó)有商業(yè)銀行改制的例子便在幾年之前，而這種不合邏輯、不合市場(chǎng)規(guī)律的做法恰恰就是中國(guó)國(guó)情?？梢哉f(shuō)，盡管當(dāng)前中國(guó)沒(méi)有存款保險(xiǎn)，很多大型國(guó)企的資產(chǎn)負(fù)債表里也沒(méi)有相應(yīng)的國(guó)家對(duì)其若臨近破產(chǎn)則進(jìn)行保護(hù)的承諾，但是這在某種程度上可以視作其無(wú)形資產(chǎn)，是可以為企業(yè)帶來(lái)利益的；(3)當(dāng)前的大小非減持集中在A股，而除此之外除了IPO，幾乎沒(méi)有在境外的資本市場(chǎng)上進(jìn)行增發(fā)或配股，H股股東的權(quán)益被攤薄的可能性小。(4)因?yàn)槭袌?chǎng)分割造成的客觀存在的A、H股股價(jià)存在較大差異在未來(lái)A、H股可以自由轉(zhuǎn)換時(shí)縮小，而購(gòu)入H股便是一種風(fēng)險(xiǎn)很小的投資行為。(5)當(dāng)前H股中已有10支跌至10倍市盈率以下，甚至出現(xiàn)低于PE在一級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)入時(shí)的價(jià)格。而這種價(jià)格的必要假設(shè)就是這家公司長(zhǎng)期來(lái)看不但不增長(zhǎng)，而且還要連續(xù)地、長(zhǎng)期地負(fù)增長(zhǎng)才會(huì)出現(xiàn)。

　　但如果實(shí)在沒(méi)有機(jī)會(huì)投資于H股，則較好選擇沒(méi)有H股上市的A股，這樣的好處是不存在比價(jià)效應(yīng)。但前提是該公司確實(shí)是一家好公司，且價(jià)格也進(jìn)入了正常估值乃至被低估的區(qū)間，而且較好是已經(jīng)形成了全流通。

　　4、購(gòu)入保險(xiǎn)！購(gòu)入足額的保險(xiǎn)！

　　原因：如果您希望將您的資金運(yùn)用能力發(fā)揮到有效，那就一定要利用保險(xiǎn)。因?yàn)槿f(wàn)一、意外的發(fā)生且沒(méi)有進(jìn)行足夠的風(fēng)險(xiǎn)管理工作將直接可以造成之前所有努力的灰飛煙滅！屆時(shí)，您的房子將因?yàn)闊o(wú)法按時(shí)繳付按揭而被銀行強(qiáng)制拍賣，信用卡利息將驢打滾一樣地越翻越大，您更不得不在地板價(jià)上變賣您的股票資產(chǎn)！所以，盡管您在這所有四項(xiàng)中所花費(fèi)的數(shù)額這里僅排第三，因?yàn)樾庞每ㄖ皇亲鳛橹Ц赌纳畋匦柚С鲋?。但是說(shuō)到重要意義，將它放到位絕不為過(guò)。但是保險(xiǎn)購(gòu)足額就好，切切不要寄希望于利用它來(lái)幫你賺錢！

　　推薦組合：足夠的定期壽險(xiǎn)，受益人寫上假如你步入天國(guó)時(shí)將非常惦念的那些人；

　　意外險(xiǎn)。意外殘疾了也沒(méi)什么大不了，但因?yàn)闆](méi)有錢要看別人眼色卻很是大得了；

　　重大疾病保險(xiǎn)。所有的保險(xiǎn)中，先進(jìn)一個(gè)真正能在真正意義上幫助到你自己的保險(xiǎn)。畢竟，定期壽險(xiǎn)你如果不死，那就消費(fèi)掉了，不會(huì)有現(xiàn)金出現(xiàn)；死了，也是你愛(ài)的人來(lái)花。而意外保險(xiǎn)，要么是意外死亡，要么是殘疾或燒燙傷，有錢也無(wú)法真正解決它們。但是重大疾病保險(xiǎn)是有機(jī)會(huì)真真正正地救您的命的，是對(duì)您自己而言較重要的保險(xiǎn)。即便不治，也可以至少?gòu)浹a(bǔ)一下家中為了治病所造成的虧空。更重要的是，因?yàn)橛辛诉@些保險(xiǎn)，您能在較需要現(xiàn)金的時(shí)候獲得現(xiàn)金，而在某些特定的時(shí)候，時(shí)間真的就是生命。

　　但是，一定請(qǐng)注意這里。在當(dāng)前，我不推薦您為了日后的返還來(lái)購(gòu)所有帶有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)，尤其是養(yǎng)老險(xiǎn)等等。而是推薦您將重大疾病保險(xiǎn)附加在定期壽險(xiǎn)上面，另外再加上高保額的意外險(xiǎn)，在當(dāng)前低利率、資產(chǎn)價(jià)格大幅縮水的時(shí)期，解放您的資金使用效率，讓您獲得更高的收益。

　　以上的僅僅是我的理財(cái)建議，并不一定符合所有人。尤其是如果您知道我是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)偏好型的投資者之后，但是，即便是這樣，保險(xiǎn)支出仍然在我的資產(chǎn)組合中占據(jù)著數(shù)額比重不大，但保額可涵蓋幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)的特殊位置。

　　投資是矛，保險(xiǎn)是盾，缺一不可！

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