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迎“虎寶寶” 養(yǎng)房養(yǎng)娃兩不誤這錢您得這么攢
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 698 次
專家支持:信達證券沈陽惠工街營業(yè)部理財師 金雪玲
【本期案例】
春節(jié)過后,很多小家庭開始計劃著要一個“虎寶寶”了。
33歲的柴女士是一家房地產(chǎn)公司的會計,月收入3000元左右,老公宋先生也是33歲,在事業(yè)單位工作,月入4000元。雙方單位都有三險一金,但沒有購購任何商業(yè)保險。兩口子目前在沈陽有一套住房,每月需還貸款2000元,家庭存款7萬元,股票、基金和銀行理財產(chǎn)品共計3萬元。夫妻倆今年計劃要一個“虎寶寶”,計劃兩年內(nèi)購置一輛價值在8萬-10萬元的轎車。想詢問理財師,如何規(guī)劃自己的資金才能達到理財目標(biāo)。
柴女士一家是比較典型的工薪狀況,家庭處在成長期內(nèi),收入一般、家庭財務(wù)基礎(chǔ)還不夠牢固,家庭在近期仍然面臨較大的支出項目。
頭先,柴女士應(yīng)該拿出家庭3-6個月的收入,作為家庭應(yīng)對意外和風(fēng)險的保證金,這塊兒資金大致在2萬元左右。這部分資金應(yīng)該隨時能夠支取,可以考慮購一些支取靈活的貨幣型基金。目前,柴女士的家庭存款和投資產(chǎn)品結(jié)余應(yīng)該是8萬元,這部分資金可以全部用來做投資。但是鑒于今年股票市場單邊上漲行情出現(xiàn)較困難,因此,建議柴女士全部用來配置基金,可以以組合投資的方式購購封閉式基金、偏股型基金和指數(shù)型基金三種,預(yù)計的年收益應(yīng)該在10%-15%左右。這樣,柴女士的投資收益應(yīng)該在8000元-12000元左右,加上本金,一年的結(jié)余下來,家庭流動資產(chǎn)達到11萬元可期。
假設(shè)柴女士虎年能夠成功要到小寶寶,孩子的支出也要考慮在內(nèi),按照孩子每月的支出在2000-3000元來計算,以柴女士的家庭收入情況,每月的結(jié)余只有1000元左右,如果再養(yǎng)車的話,基本可以加入“月光族”的行列了。對于剛剛有寶寶的家庭來說,這種消費顯然風(fēng)險過大。因此,建議暫時不要購購轎車,推遲到3年之后,等家庭流動資產(chǎn)達到20萬元以上時再做打算。
另外,柴女士和愛人沒有購購任何商業(yè)保險,對于正處于事業(yè)較繁忙、身體較容易出現(xiàn)問題的年齡,顯然也有一定的風(fēng)險,由于雙方單位能提供一定保障,因此也不必過于擔(dān)心。建議柴女士和丈夫按照家庭目前總資產(chǎn)8萬元的10%,也就是8000元左右,將來為孩子購購一份意外或是疾病保險。
記者 孫哲
(來源:遼沈晚報)
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