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迎“虎寶寶” 養(yǎng)房養(yǎng)娃兩不誤這錢(qián)您得這么攢

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 658 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶(hù)型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶(hù)型面積均為建筑面積。

  專(zhuān)家支持:信達(dá)證券沈陽(yáng)惠工街營(yíng)業(yè)部理財(cái)師 金雪玲

  【本期案例】

  春節(jié)過(guò)后,很多小家庭開(kāi)始計(jì)劃著要一個(gè)“虎寶寶”了。

  33歲的柴女士是一家房地產(chǎn)公司的會(huì)計(jì),月收入3000元左右,老公宋先生也是33歲,在事業(yè)單位工作,月入4000元。雙方單位都有三險(xiǎn)一金,但沒(méi)有購(gòu)購(gòu)任何商業(yè)保險(xiǎn)。兩口子目前在沈陽(yáng)有一套住房,每月需還貸款2000元,家庭存款7萬(wàn)元,股票、基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)3萬(wàn)元。夫妻倆今年計(jì)劃要一個(gè)“虎寶寶”,計(jì)劃兩年內(nèi)購(gòu)置一輛價(jià)值在8萬(wàn)-10萬(wàn)元的轎車(chē)。想詢(xún)問(wèn)理財(cái)師,如何規(guī)劃自己的資金才能達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。

  柴女士一家是比較典型的工薪狀況,家庭處在成長(zhǎng)期內(nèi),收入一般、家庭財(cái)務(wù)基礎(chǔ)還不夠牢固,家庭在近期仍然面臨較大的支出項(xiàng)目。

  頭先,柴女士應(yīng)該拿出家庭3-6個(gè)月的收入,作為家庭應(yīng)對(duì)意外和風(fēng)險(xiǎn)的保證金,這塊兒資金大致在2萬(wàn)元左右。這部分資金應(yīng)該隨時(shí)能夠支取,可以考慮購(gòu)一些支取靈活的貨幣型基金。目前,柴女士的家庭存款和投資產(chǎn)品結(jié)余應(yīng)該是8萬(wàn)元,這部分資金可以全部用來(lái)做投資。但是鑒于今年股票市場(chǎng)單邊上漲行情出現(xiàn)較困難,因此,建議柴女士全部用來(lái)配置基金,可以以組合投資的方式購(gòu)購(gòu)封閉式基金、偏股型基金和指數(shù)型基金三種,預(yù)計(jì)的年收益應(yīng)該在10%-15%左右。這樣,柴女士的投資收益應(yīng)該在8000元-12000元左右,加上本金,一年的結(jié)余下來(lái),家庭流動(dòng)資產(chǎn)達(dá)到11萬(wàn)元可期。

  假設(shè)柴女士虎年能夠成功要到小寶寶,孩子的支出也要考慮在內(nèi),按照孩子每月的支出在2000-3000元來(lái)計(jì)算,以柴女士的家庭收入情況,每月的結(jié)余只有1000元左右,如果再養(yǎng)車(chē)的話,基本可以加入“月光族”的行列了。對(duì)于剛剛有寶寶的家庭來(lái)說(shuō),這種消費(fèi)顯然風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大。因此,建議暫時(shí)不要購(gòu)購(gòu)轎車(chē),推遲到3年之后,等家庭流動(dòng)資產(chǎn)達(dá)到20萬(wàn)元以上時(shí)再做打算。

  另外,柴女士和愛(ài)人沒(méi)有購(gòu)購(gòu)任何商業(yè)保險(xiǎn),對(duì)于正處于事業(yè)較繁忙、身體較容易出現(xiàn)問(wèn)題的年齡,顯然也有一定的風(fēng)險(xiǎn),由于雙方單位能提供一定保障,因此也不必過(guò)于擔(dān)心。建議柴女士和丈夫按照家庭目前總資產(chǎn)8萬(wàn)元的10%,也就是8000元左右,將來(lái)為孩子購(gòu)購(gòu)一份意外或是疾病保險(xiǎn)。

  記者 孫哲

(來(lái)源:遼沈晚報(bào))

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