專家支持：信達證券沈陽惠工街營業(yè)部理財師 金雪玲

　　【本期案例】

　　春節(jié)過后，很多小家庭開始計劃著要一個“虎寶寶”了。

　　33歲的柴女士是一家房地產(chǎn)公司的會計，月收入3000元左右，老公宋先生也是33歲，在事業(yè)單位工作，月入4000元。雙方單位都有三險一金，但沒有購購任何商業(yè)保險。兩口子目前在沈陽有一套住房，每月需還貸款2000元，家庭存款7萬元，股票、基金和銀行理財產(chǎn)品共計3萬元。夫妻倆今年計劃要一個“虎寶寶”，計劃兩年內(nèi)購置一輛價值在8萬-10萬元的轎車。想詢問理財師，如何規(guī)劃自己的資金才能達到理財目標(biāo)。

　　柴女士一家是比較典型的工薪狀況，家庭處在成長期內(nèi)，收入一般、家庭財務(wù)基礎(chǔ)還不夠牢固，家庭在近期仍然面臨較大的支出項目。

　　頭先，柴女士應(yīng)該拿出家庭3-6個月的收入，作為家庭應(yīng)對意外和風(fēng)險的保證金，這塊兒資金大致在2萬元左右。這部分資金應(yīng)該隨時能夠支取，可以考慮購一些支取靈活的貨幣型基金。目前，柴女士的家庭存款和投資產(chǎn)品結(jié)余應(yīng)該是8萬元，這部分資金可以全部用來做投資。但是鑒于今年股票市場單邊上漲行情出現(xiàn)較困難，因此，建議柴女士全部用來配置基金，可以以組合投資的方式購購封閉式基金、偏股型基金和指數(shù)型基金三種，預(yù)計的年收益應(yīng)該在10%-15%左右。這樣，柴女士的投資收益應(yīng)該在8000元-12000元左右，加上本金，一年的結(jié)余下來，家庭流動資產(chǎn)達到11萬元可期。

　　假設(shè)柴女士虎年能夠成功要到小寶寶，孩子的支出也要考慮在內(nèi)，按照孩子每月的支出在2000-3000元來計算，以柴女士的家庭收入情況，每月的結(jié)余只有1000元左右，如果再養(yǎng)車的話，基本可以加入“月光族”的行列了。對于剛剛有寶寶的家庭來說，這種消費顯然風(fēng)險過大。因此，建議暫時不要購購轎車，推遲到3年之后，等家庭流動資產(chǎn)達到20萬元以上時再做打算。

　　另外，柴女士和愛人沒有購購任何商業(yè)保險，對于正處于事業(yè)較繁忙、身體較容易出現(xiàn)問題的年齡，顯然也有一定的風(fēng)險，由于雙方單位能提供一定保障，因此也不必過于擔(dān)心。建議柴女士和丈夫按照家庭目前總資產(chǎn)8萬元的10%，也就是8000元左右，將來為孩子購購一份意外或是疾病保險。

　　記者 孫哲

（來源：遼沈晚報）

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