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二線城市工薪如何理財實現購房夢

編輯：海南房產網發(fā)布日期：2016-09-10 00:00:00 有效期：發(fā)布當天閱讀 504 次

閱讀聲明：文章內關于戶型面積的表述，除了特別標明為套內面積的內容外，所涉及戶型面積均為建筑面積。

　　本期客戶資料：

　　姓名劉女士 * 性別女

　　年齡 33

　　職業(yè) 人事管理

　　所在省市江蘇無錫

　　住房情況及來源和父母同住

　　家庭理財目標：

　　1、籌備一定的生育費用；

　　2、購置一套價值30多萬元的商品房。

　　理財分析：

家庭結余分析：家庭年結余比率=(年均收入-年均支出)/年均收入，年結余比率69%，說明家庭有一定依靠工資收入提升凈資產的能力。
　　家庭流動性分析：目前劉女士家庭的資產主要以存款、現金為主，家庭流動比率為176，遠遠高于參考值3，由此可以看出這個家庭資金流動性較好，但資金利用度不高，投資收益偏低，影響了財富增長速度。
　　您家庭目前收入的主要來源是家庭成員的薪金收入，家庭月結余比率不高，家庭儲蓄能力較弱，且沒有適當的金融資產，家庭投資收益率很低，影響家庭財富的積累；另外，隨著您們夫妻年齡的增長，疾病風險不斷加大，夫婦二人商業(yè)保險保障不全，建議盡快補充；較后，家庭準備生育小孩，隨著小孩的成長，教育費用的開支會不斷的增加，建議提早為子女教育金做好準備和規(guī)劃。

　　本期理財顧問

　　漢和理財理財規(guī)劃理財師團隊

　　基本資料：家住江蘇無錫的劉女士，今年33歲，在一家私企從事人事管理工作，丈夫34歲，是一名私企生產員工，夫婦二人身體狀況都比較好。公公62歲，有高血壓，婆婆61歲，有關節(jié)炎。一家四口居住在農村的自建房中，劉女士及其丈夫都有社保，公公婆婆都有農村保險，一家人都沒有購購商業(yè)保險。

　　劉女士每月收入3000元，丈夫收入2500元，公公婆婆收入均為1500元。

　　家庭日常支出：合計1700元，家庭現金及存款為30萬。

　　家庭理財規(guī)劃建議：

　　1、現金規(guī)劃

　　建立適當的家庭準備金，以防止意外和失業(yè)等情況發(fā)生時對家庭財務造成沖擊。合理的現金管理可以使家庭現金類資產能滿足需要，又能獲得收益，不會造成大量資金的閑置，同時可充分利用短期融資工具滿足家庭短期需求。一般準備金額為月均收入的3—6倍，建議您準備1萬元的準備金，以活期或者現金的形式留存。另外可準備3萬元的生育備用金。

　　2、保障規(guī)劃

　　建立家庭綜合保障體系，特別是夫婦二人的保險規(guī)劃，是一切財務規(guī)劃的前提與基礎，否則投資和養(yǎng)老規(guī)劃就會有極大的風險，目前，您們已經購購了一定的社會保險，建議補充一定的的商業(yè)保險，根據家庭目前的收入情況，保險主要以消費型保險為主，覆蓋壽險、意外和醫(yī)療等三個方面，小孩出生后可購購一定的卡單式意外險及重疾險，保費支出控制在年收入的10%以內。

　　3、購房規(guī)劃

　　家庭計劃在生完小孩后購購一套價值30多萬元的商品房，建議您采用按揭貸款的形式購置房產，按照頭套房3成的頭付款額約需要10萬元，您可以用現有的存款支付頭付款。

　　4、住房規(guī)劃

　　經過如上規(guī)劃，建議將剩下的存款及每年年結余的10%用于購購黃金產品，剩余的進行組合投資，即：

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