一邊是樓市交易量持續(xù)低迷少人申請房貸，一邊是年末提前還貸人數(shù)的激增，隨著年末年初的來臨，上海各銀行的房貸業(yè)務(wù)正在承受煎熬。近日，記者調(diào)查后了解到，滬上銀行的緊縮房貸政策除了仍高懸風險防范準則，已經(jīng)開始對貸款成數(shù)、二手房房齡以及套房貸款等方面都有暗暗放寬。針對明年1月1日即將執(zhí)行的升息后的新房貸利率，多數(shù)銀行已明確表態(tài)，對還款記錄良好的老客戶將執(zhí)行9折優(yōu)惠利率。另外，一些銀行已經(jīng)把二手房齡放寬到20年。

多數(shù)銀行傾向9折優(yōu)惠利率

早在10月，上海浦東發(fā)展銀行頭家向客戶公告明年的房貸新政策：凡在今年3月17日央行調(diào)整房貸利率前申請獲得房貸的老客戶，只要在今年12月31 日前沒有逾期的貸款本息余額，明年的貸款利率即可享受2006年1月1日同期同檔次基準利率的9折優(yōu)惠。該行甚至還寬容到對因出差等原因非惡意逾期的客戶，在今年12月31日前還款逾期不超過一個月，逾期天數(shù)不超過30天的客戶，也可享受明年9折的優(yōu)惠利率。

浦發(fā)率先亮相的房貸新政其實已基本代表了滬上大多數(shù)銀行明年的房貸政策取向。上海農(nóng)行介紹說，該行將在明年對信用良好的老客戶實行優(yōu)惠利率，但逾期違約三期或三期以上的房貸者將不享受這一優(yōu)惠政策；中行上海分行則表示，9折利率優(yōu)惠只針對頭套房購購者。建行上海分行同樣表示需考察客戶信用記錄，優(yōu)惠尺度將在業(yè)務(wù)部門對房貸者信用記錄審核后確定。工行上海分行盡管目前尚未正式發(fā)布明年房貸政策，但有關(guān)人士稱，相關(guān)政策應(yīng)當基本與其他銀行趨于一致。

二手房齡放寬到20年

一位國有銀行某支行信貸員昨天告訴記者，較近以來，銀行在房貸業(yè)務(wù)上對申請人資質(zhì)審查仍頗為嚴格，但在對老公房貸款房齡的限制確實有較大程度放寬。他透露，6月份以來，很多銀行對超過10年期的老公房就采取一律不貸的限貸措施，9月份后開始放寬到15年期限，現(xiàn)在，一些銀行已把這個期限放寬到20年期，也就是說，在1985年以后建成的二手房，銀行不再會向以前那樣劃紅線了，而是主要考察申請人的還款能力。

一位房產(chǎn)中介負責人告訴記者，在房齡上限制貸款屬于行政性調(diào)控，一些位于市的包括新式里弄、老式公寓以及一些老公房，適合各種不同層次的需求，適當放寬房齡限制是很有必要的。

逾期還貸可按差額罰息

盡管銀行都不愿正面承認房貸客戶逾期還款率有所提升，但種種信息表明，銀行對包括善意的惡意的還款逾期均十分擔憂。除了以正常還款作為衡量好客戶的標準之外，銀行還在細微之處對逾期還款的嚴厲處罰進行人性化的調(diào)整。

浦發(fā)銀行有關(guān)負責人日前向記者透露，該行將對一些因出差、遺忘等非主觀因素導(dǎo)致房貸還款賬戶余額不足抵扣當月房貸的客戶，實施差額逾期罰款，即賬戶資金有多少扣多少，不足部分計為逾期。按照有關(guān)規(guī)定，逾期還款的罰金應(yīng)按總金額的每日萬分之五計算，差額罰息后，客戶的負擔將大為減少。

據(jù)了解，中行已對客戶執(zhí)行差額罰息。另外，浦發(fā)銀行推出了理財型房貸。浦發(fā)銀行有關(guān)負責人介紹說，房貸客戶可以自行與銀行訂制還款時間、扣款到期日銀行有短信提醒、還款記錄良好的客戶房貸授信可循環(huán)使用，以及逾期還款按差額計算罰息等等。

■背景新聞

中資行房貸余額4個月負增長

截至上個月，滬上中資銀行機構(gòu)個人房貸余額已連續(xù)四個月出現(xiàn)負增長，而10月份的負增長達到了創(chuàng)紀錄的23億元。權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，今年7月，滬上銀行個人房貸余額當月比上月少增8億元，此后，8月比7月少增17億，9月少增18億，加上10月少增的23億，上海個人房貸已經(jīng)累計縮水66億元。

另外，據(jù)上海銀監(jiān)局發(fā)布的監(jiān)測分析報告披露，上海外資行今年上半年盈利猛增了68.3%，而同期國有銀行的利潤同比增長19.3%；股份制銀行利潤同比增長僅12.6%。商業(yè)銀行經(jīng)營利潤的快速增長，主要依靠期限長、利率較高的中長期貸款利息凈收入的拉動。上海銀監(jiān)局分析指出，中長期貸款重要的支柱就是房貸。

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