工商銀行吉林省分行營(yíng)業(yè)部金融理財(cái)師劉麗娜為楊女士家做了財(cái)務(wù)診斷：一是家庭財(cái)務(wù)比較穩(wěn)定但未來(lái)費(fèi)用需求較大；二是具備明確的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)；另外缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃。目前需要進(jìn)行資本積累，滿足孩子教育費(fèi)用需求。

　　劉麗娜認(rèn)為，楊女士夫妻都缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)保障。目前家庭收入結(jié)構(gòu)較單一，如果在不久購(gòu)置自有房產(chǎn)就可能產(chǎn)生房貸壓力，這就要求夫妻倆的收入必須得到保證，所以建議二人均購(gòu)購(gòu)一些重大疾病保險(xiǎn)、定期（至少與還貸期相等）壽險(xiǎn)和消費(fèi)型的意外傷害醫(yī)療及住院補(bǔ)貼等保險(xiǎn)產(chǎn)品，以彌補(bǔ)社保的空白和醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)充，保費(fèi)不超過(guò)年收入的10%。

　　房屋購(gòu)置規(guī)劃在長(zhǎng)春南部新城購(gòu)購(gòu)房屋，房屋均價(jià)在5500元/平方米左右，選擇120平方米的房子，那么總房款在60萬(wàn)~70萬(wàn)元，20萬(wàn)元的存款可以用來(lái)做頭付?？紤]孩子的教育費(fèi)用積累等因素，建議將房屋購(gòu)置計(jì)劃放緩，因?yàn)楸旧碛蟹孔庳?fù)擔(dān)，所以建議楊女士在選擇房產(chǎn)時(shí)計(jì)算一下目前的房租是否和未來(lái)的房貸月供持平或維持在一定的差距內(nèi)，這樣才屬于合理的財(cái)務(wù)范疇。

　　投資規(guī)劃根據(jù)上述財(cái)務(wù)規(guī)劃，每個(gè)月的費(fèi)用結(jié)余基本可以保證，建議增加基金定投的產(chǎn)品和投資金額。還有小額資金可以定期購(gòu)購(gòu)銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品，這樣一是可以避免通貨膨脹帶來(lái)的現(xiàn)金損失，二是可以獲得比活期儲(chǔ)蓄更高的利息。

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