自主選擇還款方式

　　眾所周知，現(xiàn)在銀行的貸款還款方式分為兩種：等額本息和等額本金；粗略來計(jì)算，等額本金的方式可以“多還本、少付息”，在貸款時(shí)間相同的前提下，等額本金還款法需支付的利息低于等額本息還款法，從還給銀行的利息多少來計(jì)算是合算一些；但由于個(gè)人資金支配情況不同，到底哪種還款方式合算借款人可根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和還款意愿考慮，自主選擇還貸方式。

　　簡(jiǎn)單來說，如果自己有存款，又沒有其他用途，只是將錢存在銀行，那么為住房貸款付出的利息將比你同期存錢獲得的利息要多，所以應(yīng)該選擇盡可能短的還貸期，即遞減法（等額本金）；如果你的錢用來投資且月回報(bào)高于付出的利息，那么應(yīng)該選擇盡可能多、盡可能長(zhǎng)的貸款和期限，因?yàn)樵谕粫r(shí)間點(diǎn)上，你的投入回報(bào)都大于貸款利息，是在凈收入，所以應(yīng)該選擇等額本息法。

　　購(gòu)購(gòu)別墅的人群中有相當(dāng)一部分的從商人士，對(duì)于他們而言，流動(dòng)資金的重要性不言而喻，基本采取的都是等額本息還款方式并且一般都貸足年限和額度。流動(dòng)資金留足，往哪里投資不比省下的利息多？況且為了省那么點(diǎn)利息，資金弄得緊巴巴，如今商業(yè)貸款又難辦，萬(wàn)一有個(gè)急用得壞大事。當(dāng)然，對(duì)于那些收入逐漸遞減的人來說，比如購(gòu)別墅養(yǎng)老還是等額本金的方式更好些。另外，因?yàn)橘J款同樣貸了一段時(shí)間后，等額本息還款法所要支付的利息將高于等額本金還款法，而在提前還貸時(shí)已支付的利息是不退還的。所以如有提前還貸的打算，較好在貸款時(shí)就選擇等額本金還款法，開發(fā)商指定了貸款銀行？

　　通常來說，很多別墅開發(fā)商都指定了貸款銀行，開發(fā)商代理辦理貸款可以省下不少精力，但筆者仍然建議購(gòu)房者問明是哪家銀行，包括貸款的細(xì)則規(guī)定，如果不滿意，完全可以更換成自己熟悉的銀行辦理，如果在某家銀行已留有良好的還款記錄，就選擇那家銀行。畢竟各家銀行對(duì)于自己的優(yōu)質(zhì)客戶還是很客氣的，不僅可縮短審貸時(shí)間，對(duì)貸款額度和成數(shù)會(huì)有所放松。

　　找貸款中介服務(wù)公司？

　　以筆者個(gè)人看法來說，還是建議購(gòu)房者直接與銀行信貸部門溝通，讓他們直接提供服務(wù)。畢竟現(xiàn)在貸款中介公司中有部分違規(guī)操作存在，比如戶籍作假、收入證明作假等等，雖說可能“順利”辦下貸款，但萬(wàn)一有所差錯(cuò)，對(duì)貸款人今后信用度有很大影響；購(gòu)購(gòu)別墅多數(shù)人士今后貸款的機(jī)率很高，個(gè)人資信是值得細(xì)心維護(hù)的；另外，不規(guī)范的貸款服務(wù)公司有時(shí)會(huì)利用購(gòu)房者對(duì)貸款所知甚少，以一筆糊涂賬蒙蔽，多付不少冤枉錢。當(dāng)然，大型的品牌專業(yè)貸款公司還是可信賴的。目前各個(gè)銀行的審貸標(biāo)準(zhǔn)不同，風(fēng)險(xiǎn)喜好也不一樣，因此在這家銀行無法貸款，說不定在另一家就可以，如果懶得花時(shí)間和精力去各個(gè)銀行之間進(jìn)行比較，找一家專業(yè)貸款公司還是可以省不少力氣的。

　　

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