拿今天的錢購(gòu)房，還是拿明天的錢購(gòu)房？現(xiàn)在看來(lái)是個(gè)很可笑的問(wèn)題，但在1998年，它確實(shí)令很多人感到頭疼。當(dāng)時(shí)有一個(gè)很經(jīng)典的口號(hào)：拿明天的錢圓今天的夢(mèng)。這有餑于很多人傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念。對(duì)按揭貸款從新奇到抵制到嘗試再到接受，北京人經(jīng)歷了一個(gè)對(duì)自己固有傳統(tǒng)居住消費(fèi)理念完全顛覆的過(guò)程。

而今，當(dāng)人們已心平氣和地接受了貸款購(gòu)房的現(xiàn)實(shí)后，受央行加息等影響，越來(lái)越多的人又開(kāi)始傾向于一次性付款。觀念的逆轉(zhuǎn)真可謂一波三折。

　父母輩堅(jiān)持不按揭

1998年，李戈大學(xué)畢業(yè)留京工作，遠(yuǎn)在黑龍江的父母也已退休，因此一家人打算在北京購(gòu)房安居?！爱?dāng)時(shí)三環(huán)外商品房的售價(jià)約5000元/平方米，父母20多萬(wàn)元的積蓄顯然不夠一次性付清，但如果貸款30萬(wàn)元就能購(gòu)套100平方米的房子?！崩罡昊貞浀溃案改冈趺炊疾辉敢庾霭唇?，‘到這個(gè)歲數(shù)了還要背負(fù)沉重的債務(wù)，實(shí)在不能接受’。較終，那年家里沒(méi)有購(gòu)房。”2000年，回龍觀經(jīng)濟(jì)適用房推出，均價(jià)2600元/平方米。這次，李戈家一次性付清購(gòu)了套100余平方米的房子。“其實(shí)當(dāng)時(shí)我更想把資金分成兩部分，十幾萬(wàn)元拿去購(gòu)經(jīng)濟(jì)適用房，貸款十多萬(wàn)，父母每月供千余元也不吃力。另外十幾萬(wàn)元可以付一套50多萬(wàn)元的商品房的頭付，我自己每月供2000多元。不過(guò)，父母的老觀念還是沒(méi)變，堅(jiān)持要一次性付清，于是只好作罷?！崩罡昕粗F(xiàn)在日益上漲的房?jī)r(jià)，認(rèn)為當(dāng)初自己分期付款的想法很英明，但是碰上了父母根深蒂固的傳統(tǒng)消費(fèi)觀念，很無(wú)奈。

　銀行曾下大力推廣房貸

事實(shí)上，在1998年福利分房結(jié)束以前，購(gòu)房者一次性付清是不二的選擇，既是因?yàn)楦＠績(jī)r(jià)格便宜購(gòu)房者可以承受，也是因?yàn)楫?dāng)時(shí)銀行幾乎沒(méi)有個(gè)人房貸業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行北京分行一位從事房貸的工作人員告訴記者，1998年后，建行較早推出了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，“要購(gòu)房，到建行”成為廣為流傳的經(jīng)典口號(hào)。不過(guò)，當(dāng)時(shí)這種提前消費(fèi)還是新現(xiàn)象，人們沒(méi)有貸款購(gòu)房的意識(shí)，很多人選擇了借錢購(gòu)房或者等攢夠錢再購(gòu)。因此各銀行花了不小的精力去向百姓灌輸“提前消費(fèi)”的理念，推廣房貸業(yè)務(wù)，再加上國(guó)家給予優(yōu)惠利率，大多數(shù)人逐漸接受了貸款購(gòu)房的消費(fèi)觀念。

也正是有了分期付款，有人才意識(shí)到原來(lái)一次性付款占用太多的現(xiàn)金流。于是，那些有投資渠道的人，即使有實(shí)力一次性付清，也同樣選擇了銀行房貸，把現(xiàn)金花在了投資獲利上。在興業(yè)證券工作的吳先生就是這樣的人，他原本能一次性付清房款但還是選擇分期付款，把部分現(xiàn)金用來(lái)炒期貨。不過(guò)，他提醒其他購(gòu)房者，股票、證券投資需要專業(yè)知識(shí)，并不適合普通人。

　兩次提息，一次性付款購(gòu)房者增多

就在銀行房貸如火如荼的時(shí)候，2004年10月28日，中國(guó)人民銀行宣布加息，從當(dāng)日起金融機(jī)構(gòu)將5年（含）以下個(gè)人住房貸款利率調(diào)整為4.95％，5年以上為5.31％。這是9年來(lái)中國(guó)頭次加息。時(shí)隔不到半年，2005年3月17日，央行再次加息，將5年期個(gè)人房貸利率提高了0.2個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)還規(guī)定，對(duì)于房地產(chǎn)價(jià)格上漲過(guò)快的城市或地區(qū)，個(gè)人房貸較低頭付將由目前的兩成提高到三成。

這一舉動(dòng)，立刻增大了銀行按揭的購(gòu)房成本，購(gòu)房者又開(kāi)始傾向一次性付款，而那些已做按揭的人則開(kāi)始醞釀提前還貸。

不過(guò)，對(duì)于沒(méi)有能力支付一次性房款的大多數(shù)人，只要想購(gòu)房，不管多高的利息，也不得不選擇分期付款。“不是我想拿明天的錢購(gòu)房，而是我拿今天的錢購(gòu)不起房”，這是他們共同的心聲。

　■懷舊劇場(chǎng)

●“要購(gòu)房，找建行”、“建行貸款樂(lè)得借，尋常百姓樂(lè)得家”、“花明天錢，圓今日夢(mèng)”、“花后半生的錢，購(gòu)前半生的房”———1998年個(gè)人住房貸款推出后的流傳口號(hào)

●今年5月，北京建行個(gè)人住房貸款余額超過(guò)了百億元?！侗本┩韴?bào)》2000年7月16日

●抽樣調(diào)查顯示：上海、北京、廣州未來(lái)半年內(nèi)準(zhǔn)備購(gòu)房住戶中，51％計(jì)劃采用住房公積金分期付款，21％選擇商業(yè)貸款分期付款方式，28％選擇一次性付清。前兩者合計(jì)達(dá)72％。北京潛在購(gòu)房戶這三種方式約各占1/3.———《中國(guó)信息報(bào)》2002年2月10日

●2005年北京軍博房展會(huì)的交易結(jié)果顯示，加息并沒(méi)有減弱人們的購(gòu)房熱情，但選擇一次性付款的比例由上屆的17.86％急速上升到39.08％。———《財(cái)經(jīng)》2005年4月1日