距離央行宣布頭套房屋可享受7折房貸政策出臺，已經(jīng)3月有余，實(shí)施過程可謂一波三折。焦點(diǎn)網(wǎng)進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示，8萬余名受調(diào)查網(wǎng)友中，僅有23%的人已經(jīng)享受了7折優(yōu)惠，另有22%的網(wǎng)友表示正在辦理，余下55%的網(wǎng)友已被明確告知不能享受7折的優(yōu)惠利率，這剛巧與本報(bào)報(bào)道的多數(shù)房貸者無法享受貸款優(yōu)惠契合。

究竟各家銀行的“門檻”孰高孰低呢？我們把16家銀行的“門檻”做了一個(gè)比較。

比較一自動轉(zhuǎn)7折情況不同

■可自動轉(zhuǎn)銀行：

工行、農(nóng)行、民生銀行

截至目前，只有農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行和工商銀行可以自動將滿足條件的客戶房貸利率降為7折。

另外，農(nóng)行對于初始貸款發(fā)放金額在30萬元（含）以上、原執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率8.5折倍的貸款， 2009年1月1日起自動下浮為同期同檔次基準(zhǔn)利率的7折。對不符合標(biāo)準(zhǔn)的，須由借款人主動提出書面申請，綜合考慮原適用利率、客戶貢獻(xiàn)度、客戶資信及監(jiān)管要求等進(jìn)行審批。但對借款人有連續(xù)90天（含）以上逾期記錄的，農(nóng)行將不受理其申請。

工商銀行已經(jīng)開始自動調(diào)整。如果逾期還款者已經(jīng)正常還款、在較近還款日前24個(gè)月內(nèi)沒有連續(xù)兩期（含）以上違約記錄、在工行其他貸款無不良記錄的客戶，亦可向貸款經(jīng)辦行提出書面申請，但如在未來還款期間連續(xù)違約兩期（含）以上，工行將取消該客戶享受7折的優(yōu)惠利率。

民生銀行1月1日起已經(jīng)自動調(diào)整為利率7折優(yōu)惠，而10月27日之后的貸款，享受8.5折優(yōu)惠。

商報(bào)點(diǎn)評：所有7折優(yōu)惠細(xì)則實(shí)施過程中，銀行能否自動為客戶轉(zhuǎn)成7折優(yōu)惠是核心問題。對于客戶而言，如果銀行能夠自動為符合條件的貸款者下調(diào)利率，將切實(shí)地為他們解決了房貸難題。但截至目前，除了上述3家銀行外，其他各家銀行都需要申請。

比較二附加條件異?？量?

■附加條件較苛刻銀行

農(nóng)商行、中信銀行、廣發(fā)銀行

據(jù)了解，工商銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等對于房貸轉(zhuǎn)7折沒有特別的限制。只要貸款人是頭套購房且沒有不良信用記錄都可以申請到優(yōu)惠利率。相比之下，其他幾家銀行都多多少少設(shè)置了門檻。

農(nóng)商行對于申請7折房貸的客戶，要求必須持本人身份證、借款合同、購房合同和房產(chǎn)證原件，于今年6月30日前到銀行申請，在此期限后申請將不予接受。

中信銀行別出心裁地出臺了另類條款，要求初始貸款金額30萬元以上，不到30萬元的，可通過辦理白金信用卡申請7折優(yōu)惠。

廣發(fā)銀行、深發(fā)展銀行、華夏銀行、北京銀行、興業(yè)銀行均要求頭套住房140平方米以下并且無逾期記錄才可申請，而深發(fā)展、華夏兩家銀行還要求必須是頭套商品房，廣發(fā)銀行還必須是借款人具有土地證與房產(chǎn)證，門檻是一個(gè)比一個(gè)高。

浦發(fā)銀行則把貸款客戶分為四個(gè)等級，一級貸款金額即家庭凈資產(chǎn)均為50萬元以上，可實(shí)行調(diào)整前基準(zhǔn)利率下浮15%；二級貸款金額500萬元以上，凈資產(chǎn)100萬元以上，利率下浮30%；三級對于貸款金額和借款人家庭凈資產(chǎn)要求達(dá)100萬元（含）以上，或借款人貸款金額與家庭凈資產(chǎn)合計(jì)達(dá)500萬元（含）以上的業(yè)務(wù)，貸款利率原則上可下浮25%至30%；四級貸款金額和借款人家庭凈資產(chǎn)均達(dá)50萬元（含）以上，或借款人貸款金額與家庭凈資產(chǎn)合計(jì)達(dá)100萬元（含）以上的，原則上可按下浮20%至25%調(diào)整。

光大銀行、招商銀行、交通銀行同樣也要求是頭套住房，光大銀行要求存量房貸余額必須在30萬元以上，交通銀行的貸款金額不低于20萬元。

商報(bào)點(diǎn)評：雖然銀行給出7折房貸優(yōu)惠利率，并不是出于央行的硬性規(guī)定，但既然已經(jīng)準(zhǔn)備給百姓實(shí)惠，就沒有必要設(shè)立眾多關(guān)卡，使客戶大有“看得見，摸不著”的感覺。銀行如果繼續(xù)變本加厲，可能會失去很多此前相信他們的客戶。

比較三可轉(zhuǎn)按揭實(shí)施困難

■接受轉(zhuǎn)按揭銀行

民生銀行、華夏銀行、農(nóng)行、招行、浦發(fā)銀行、交行

在是否允許客戶轉(zhuǎn)按揭上，各家銀行也不盡相同。

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，北京16家銀行中，工行、建行、中行、中信銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、北京銀行、農(nóng)商行均表示目前不接受轉(zhuǎn)按揭。

農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、華夏銀行雖然可接受轉(zhuǎn)按揭，但需要提交申請。華夏銀行表示只有在原貸款還清后，才可重新申請。而深發(fā)展銀行規(guī)定，30萬元以下不予受理。民生銀行只針對五環(huán)以內(nèi)的房源。

分析比較了這16家銀行，真是各有各的細(xì)則，各有各的門檻。綜合上面的比較，在辦理7折房貸時(shí)各家銀行手續(xù)的繁簡也一目了然。民生銀行在各個(gè)方面可以說還是16家中比較杰出的。需要提醒大家的是，辦理房貸7折前，一定要詳細(xì)咨詢各家銀行的流程，是自動轉(zhuǎn)還是填寫申請表，以及申請時(shí)需要攜帶的證件。

商報(bào)點(diǎn)評：一般來說，貸款轉(zhuǎn)按揭是客戶能夠享受到7折的較后一條快速通道。目前來看，這條通道并不十分通暢。對于銀行，客戶貸款搬家能夠?qū)ζ錁I(yè)績產(chǎn)生的影響并不大，但從另一個(gè)角度看，如果多數(shù)客戶不畏艱難將貸款轉(zhuǎn)到一家銀行，一定有他們的理由。（孟凡霞 閆瑾）

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