吳先生，26歲，未婚，在一家知名房地產(chǎn)公司擔(dān)任工程師，月收入8000元(項(xiàng)目多時可達(dá)到10000元)，公司給上保險，每月公積金約1500元，還有1000元住房補(bǔ)貼，目前有存款16萬元，與父母同住，每月開銷1000元。無投資、無任何投資經(jīng)驗(yàn)。理財目標(biāo)需求：5年后購房(小戶型即可)，3年后購車。

【號脈問診】

吳先生的月收入比較穩(wěn)定，每月除了固定的薪資外還有1500元的公積金和1000元的住房補(bǔ)貼，而且沒有任何負(fù)擔(dān)。目前先進(jìn)的問題是吳先生沒有做任何的投資，所有的資產(chǎn)均以存款的形式存在，故給吳先生的理財方案以積極投資進(jìn)取為主。同時，作為單身未婚的男士，建議吳先生先實(shí)現(xiàn)購房的目標(biāo)，隨后再考慮購車目標(biāo)。

【對癥下藥】

購房規(guī)劃：假設(shè)5年后北京的小戶型(60平米)，按照15000/平米來計，其總價為90萬，則頭付為18萬。不過個人建議吳先生套房產(chǎn)可以選擇交通便利的二手房為宜。經(jīng)過歲月的沉淀可以看出房屋的質(zhì)量，而且也能省去一筆裝修款，既能省心也能省錢，何樂而不為？

購車規(guī)劃：存款中拿出3萬-4萬塊錢用于購購一些股票，在當(dāng)下的市場估值中，較為合理，這筆投資將作為日后購車的啟動資金。

投資規(guī)劃：吳先生每月1000元的住房補(bǔ)貼建議做成基金定投，購購偏股型基金或者平衡型基金。假定每年的預(yù)期收益率為6%，5年后，每月的小額投資變成7萬；10年后變成16萬；20年后增值為46萬，這筆錢可以用作養(yǎng)老金的一部分。由于目前的市場利率較低，市場波動劇烈，所以存款中的剩余12萬建議存成定期儲蓄。較后建議吳先生目前可以給自己購購一部分消費(fèi)型重疾和卡式意外險，一年保費(fèi)大概在1200元。

指導(dǎo)專家：北京東方華爾理財團(tuán)隊、國家理財規(guī)劃師(ChFP)韓瑩采寫 整理/記者 高晨

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