和女友都為獨生子女，女友法碩研究生在讀，明年7月畢業(yè)，打算2年后結婚。男方家長退休后共約2500元左右退休金每月，女方家長退休后約3500元左右退休金每月。

-案例

孫先生，深圳普通白領一族，個人情況如下：

收入：稅前12萬(工資7000左右，年終30000左右)

每月支出：房租水電寬帶1000元，交通200元，吃飯700元

儲蓄：基金10000元(市值5000元左右)，家鄉(xiāng)縣級市130平方米三房一套市值32萬(尚余8萬未付，打算年前全部付清，則今年基本無任何積蓄)

其他情況：和女友都為獨生子女，女友法碩研究生在讀，明年7月畢業(yè)，打算2年后結婚。男方家長退休后共約2500元左右退休金每月，女方家長退休后約3500元左右退休金每月。

孫先生向理財專家請教：是否有必要在深圳置業(yè)？至少目前暫無興趣。今后小孩出生，雙方老人需要贍養(yǎng)，應該如何理財應對？此外，考慮購置一部車以作為女友代步兼假期長途工具，這一計劃如何實現(xiàn)？

-理財建議

鑒于這位先生提供的資料不完整，特別是某些重要參考要素如年齡、所在行業(yè)等，所以無法談到為其及家庭進行理財規(guī)劃，但是從其提供的相關資料中，可以為其及家庭提供以下建議，供其投資理財參考。

一、基本保險保障計劃

1 .國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保障：不知道您的單位是否為您辦理了國家基本養(yǎng)老和基本醫(yī)療保險，雖然政府提供的養(yǎng)老和醫(yī)療保險僅僅還是停留在“廣覆蓋、低水平”的完善上，但是，這些是我們現(xiàn)實生活中較基本的保障，而且只有連續(xù)繳費年限滿15年，以后退休(男60歲、女55歲)才可以領取養(yǎng)老金，所以必須盡早督促其所在單位或自己辦理。

2.商業(yè)補充保險保障計劃：商業(yè)補充保險可以通過保險公司自行購購，購購的險種以意外為主，這類保險產(chǎn)品具有保費低、保障水平高的特點，因為目前來看，您本人正好年富力強，但是現(xiàn)在社會競爭激烈，生活和工作的壓力較大，面對的不確定因素也較多，為了避免因意外發(fā)生給家庭及老人帶來過多的傷害，建議購購一定額度的意外保險，同時等條件具備時再購購養(yǎng)老和醫(yī)療補充保險，可以彌補國家基本養(yǎng)老和醫(yī)療保險的不足。

二、住房規(guī)劃

房屋置換計劃：假設您現(xiàn)在是在深圳租房住(資料中沒有提供)，那要承擔兩個負擔，一是老家的住房按揭要還款；二是深圳的房租需要支付，若選擇深圳作為將來生活和工作的落腳點，則老家的房屋需要進行出售，以減輕目前兩頭支付房屋和居住的成本支出。

而且賣房回款可以作為頭付款在深圳的**口附近(關外優(yōu)先考慮)按揭購房，房屋置換較好與結婚規(guī)劃一起進行。

三、投資理財計劃

目前并沒有其他的投資計劃，除了購購1萬元的基金以外，所以建議您從以下幾個問題考慮盡快制定實施合理的投資計劃。

1 .結婚規(guī)劃：女朋友明年7月畢業(yè)后，再過兩年結婚，希望盡快準備結婚所需的費用，此計劃由于時間短，建議以定期存款或銀行保本理財產(chǎn)品為主。

2.子女教育規(guī)劃：既討論到結婚進程，也要考慮生兒育女給家庭帶來的快樂和負擔，需要考慮子女的出生費和將來面臨的教育費用的籌劃，前面問題容易解決，后面這個問題可以考慮通過基金定投(月)和保險(年)的投資實現(xiàn)。

3.雙方老人的贍養(yǎng)計劃，您未來的家是一個典型的“一、二、四”類型，有一個小孩需要撫養(yǎng)，雙方四個老人需要贍養(yǎng)，好在雙方老人都有退休金，需要考慮的是如何去補充養(yǎng)老保險的不足，建議也通過定投的方式積累基金，雖然會有一定的風險，但是相對而言是比較穩(wěn)健的投資方式。

四、購車計劃

深圳的交通、停車問題其實是有目共睹的，從購車對于您個人、家庭來講，目前都不是合適的，養(yǎng)車的成本遠高于用車的成本，雖然自己有車會方便一些，但是“步步高”的油價、保險支出、停車費、維護費，對于您目前的家庭資產(chǎn)會有一定的傷害，等將來條件好轉再行考慮。

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