聽說辦理公積金貸款(包括由北京市住房貸款擔(dān)保提供擔(dān)保的商業(yè)貸款)的購房人，

在其償還貸款的全過程中，一旦所購房屋財(cái)產(chǎn)及借款人人身發(fā)生意外時(shí)，可以申請減免補(bǔ)償。

不知這一政策什么時(shí)候開始施行的？什么樣的人可以申請減免?希望貴刊給予詳細(xì)的解答，謝

謝!

讀者李雨

問：什么情況可以減免剩余貸款本金?

答：按照《關(guān)于個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款擔(dān)保及保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，自2003

年3月15日開始，凡由北京市住房資金管理發(fā)放(含之前發(fā)放)的個(gè)人貸款在貸款期間內(nèi)

如發(fā)生房屋財(cái)產(chǎn)損失或人身意外傷害，借款人可以向北京市住房資金管理和北京市住房

貸款擔(dān)保(以下簡稱擔(dān)保)申請全部或部分免除剩余貸款本金。

問：這里的財(cái)產(chǎn)損失包括哪些情形?

答：這里的財(cái)產(chǎn)損失指由于下列原因造成借款人所購房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)(限于室內(nèi)裝潢、家

具和家用電器)的直接損失：火災(zāi)、爆炸；暴風(fēng)、暴雨、臺(tái)風(fēng)、洪水、雷擊、泥石流、雪災(zāi)、

雹災(zāi)、冰凌、龍卷風(fēng)、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷；空中運(yùn)行物體墜落以及外來不屬

于借款人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌；由于水管爆裂造成的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失，

可以通融賠付。對于下列原因造成房屋損失的，借款人不能申請全部或部分免除剩余貸款本

金：戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂；核子輻射或污染；

行政行為或執(zhí)法行為；房屋因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原材料缺陷、工藝不善。建筑物沉降等原因以及自

然磨損、正常維修造成的損失和費(fèi)用；借款人擅自改變房屋結(jié)構(gòu)；地震或地震次生原因所造

成的一切損失；借款人或其家庭成員的故意行為；房屋遭受事故引起的各種間接損失；其他

免責(zé)條款。

問：這里的借款人因意外死亡或傷殘指哪些情形?

答；這里指借款人在貸款期間內(nèi)因意外傷害事故所致死亡或傷殘，而喪失全部或部分還

貸能力，造成連續(xù)三個(gè)月未履行或未完全履行借款合同所約定的還貸責(zé)任。對于下列原因?qū)?p>致借款人死亡或傷殘，而喪失全部或部分還貸能力的，借款人不能申請全部或部分免除剩余

貸款本金戰(zhàn)爭：類似戰(zhàn)爭行為、軍事行動(dòng)、武裝；中突、罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂；核子輻射

或污染；行政行為或執(zhí)法行為；地震或地震次生原因所造成的一切損失；借款人或其家庭成

員的故意行為；借款人的疾??；借款人的自殺、自傷、飲酒過度、濫用藥物、違法犯罪行為。

問：如何申請減免剩余貸款本金?

答：申請全部或部分免除剩余貸款本金的個(gè)人貸款借款人應(yīng)在出現(xiàn)上述情況后的一個(gè)月

內(nèi)，向個(gè)人貸款經(jīng)辦分和直屬歸集部門(以下簡稱分)提出申請，填寫《個(gè)人住房擔(dān)

保委托貸款減免申請表》，分在收到申請之后的三個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行初步審核，將符合條件

的借款人申請轉(zhuǎn)至擔(dān)保。擔(dān)保在收到分轉(zhuǎn)來申請后五個(gè)工作日內(nèi)，要求申請人

提供相關(guān)證明材料，經(jīng)審核后做出是否減免剩余貸款本金的決定，并在十五個(gè)工作日內(nèi)辦理

完相關(guān)手續(xù)。

問：貸款減免金額如何確定?

答：如果是房屋財(cái)產(chǎn)損失，則按照財(cái)產(chǎn)直接損失減免剩余貸款本金。如果是借款人人身

意外傷害，則按照傷殘等級確定比例減免剩余貸款本金。

問：如果已購購保險(xiǎn)該怎么辦?

答：對于擔(dān)保方式為抵押加保險(xiǎn)的個(gè)人貸款，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如發(fā)生“喜洋洋”保險(xiǎn)條

款包含保險(xiǎn)事故，應(yīng)先由保險(xiǎn)公司按照約定進(jìn)行賠付。

問：若存在共同申請人，應(yīng)如何減款?

答：若個(gè)人貸款存在共同申請人，在貸款期間內(nèi)如發(fā)生上述情形，將根據(jù)其申請借款時(shí)

各自收入比例確定的個(gè)人貸款所應(yīng)承擔(dān)部分計(jì)算免除或部分免除借款人的剩余貸款本金。對

無法確定收入的按照借款人數(shù)平均分配個(gè)人貸款應(yīng)承擔(dān)部分。

（北京房地產(chǎn) 郭義）

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