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短期房貸:享受“降息”實惠

  編輯:海南房產網   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天    閱讀 700 次

閱讀聲明:文章內關于戶型面積的表述,除了特別標明為套內面積的內容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

日前,央行上調利率,專家分析并非所有的貸款利率都上升。對于期限在3年以內、可享受八五折優(yōu)惠利率的優(yōu)質個人房貸客戶來說,實際貸款利率反而下降了。這樣,有升有降導致了一些新現(xiàn)象出現(xiàn)。

1%人將享受到利率下降

據相關人員介紹,此次加息后,真正能享受到“降息”的人大概在1%左右?,F(xiàn)在來銀行申請房貸的,一般都在15年以上,申請1-3年貸款的客戶不多。申請5年以下短期貸款的客戶占比大約在1%左右。

據銀行介紹,申請短期貸款的客戶月收入高,然后又有一筆預期的錢會到賬,比如賣房子的錢或是有一筆欠款會到賬,但是臨時缺點錢,所以申請一筆短期貸款,調劑一下。銀行優(yōu)質客戶,他們都能享受到八五折的優(yōu)惠。因此,約有1%的老客戶在明年1月1日調整利率時,可能享受到“降息”的實惠。

多數(shù)房貸為3年期限

部分房貸“降息”,目前提前還款的市民明顯增多。對于申請十幾年但實際期限僅為兩三年的客戶來說,他們能否享受到短期房貸的優(yōu)惠利率?

根據我國國情,允許客戶提前還貸。這就很人性化了,因為個人提前還貸,已經是違反合同法在先,大量的提前還貸打亂了銀行的資金使用安排。銀行允許客戶提前還貸,已經幫客戶節(jié)省了不少利息,不可能再根據實際貸款期限重新修整貸款利率。

不過,也有法律界人士提出了相關建議。目前合同法沒有嚴格界定,碰到這種情況究竟應該執(zhí)行什么利率,業(yè)內人士認為貸款合同中可以補充一塊內容,就是碰到提前還貸應該怎么處理,比如能不能還?提前還貸利率怎么計算?如果有了這樣的補充條款,那么客戶才有可能享受到此次短期房貸的優(yōu)惠利率。

3年期以內利率降

個人房貸的利率優(yōu)惠幅度可由原來的九折擴大到八五折。這樣算來,部分客戶在享受優(yōu)惠后,實際貸款利率反而降低了。

為什么此次加息后,會出現(xiàn)這種怪現(xiàn)象呢?是否意味著央行鼓勵市民選擇短期貸款呢?“不能這么說?!睂<曳Q,此次央行加息主要是限制投資過熱。對個人房貸優(yōu)惠從九折擴大到八五折,主要是兼顧個人的住房需求,鼓勵個人貸款購購套住房。以6個月的房貸為例,原九折優(yōu)惠后的利率為4.86%,而升息后享受八五折優(yōu)惠,利率反而降為4.743%;1年的優(yōu)惠房貸利率從5.265%下降為5.202%;1年-3年的優(yōu)惠房貸利率從5.427%下降為5.355%;3年-5年的優(yōu)惠貸款利率與原先持平。5年以上貸款利率上調。

據此,以30萬元商業(yè)性個人房貸為例,如果貸款期限是6個月,那么執(zhí)行新利率后,月供下降了17.18元,貸款利息總額下降了103.05元;如果貸款期限是1年,那么月供下降8.67元,貸款利息總額下降了104.01元;如果貸款期限是3年,那么月供下降9.74元,貸款利息總額下降了350.38元。

棄長選短沒必要

銀行專家建議,市民選擇房貸不必棄長選短。市民申請房貸,不應單純從利率高低來判斷。期限越短,月還款壓力越大。一旦連續(xù)拖欠3個月或是累計拖欠6個月,那么銀行就有可能提起訴訟。而你如果將期限放長,那么你得到的是每月的還款壓力較小,每月你能還得起款。更關鍵的是,如果有了一筆閑錢,就完全可以提前還貸?,F(xiàn)在銀行對提前還貸不收違約金,如果提前還貸,相比短期而言,客戶也不會多付很多利息。

     


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