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年入10萬如何購房理財 筑巢期組建小家理財計劃

  編輯:海南房產網   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天    閱讀 866 次

閱讀聲明:文章內關于戶型面積的表述,除了特別標明為套內面積的內容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

理財顧問

  招商銀行杭州分行財富管理理財師阮肖林

  理財格言

  專業(yè)、專注、誠信、創(chuàng)新

  □主持人:紀紅霞

  理財案例:

  劉小姐咨詢:我和準老公今年均為26歲,參加工作四年,兩人都是本科學歷。目前,我們這個準家庭的財務狀況如下:1、家庭年工資收入13萬(稅后),不算福利,均有五金,其中住房公積金共計2.4萬/年(目前已有公積金存款2萬);2、家庭資產為12萬:1萬流動資金,7萬投資股票,4萬投資基金(其中基金定投每月1500元),預期年收益率在30%;3、家庭年開支為8萬,實際支出7萬(公司福利支出1萬)。

  具體開支如下:租房1.2萬/年,日常用品1萬/年,美容服飾1.5萬/年,伙食水果2.5萬/年,孝敬父母1萬/年,其他開支(教育、交際)0.8萬/年。通訊交通可由公司報銷,不計算在內。

  我們近期計劃:1、兩年內完婚,所以需要在杭置房一套(總房款90萬、裝修15萬);2、四年內生育;3、我個人還想在三年內在職讀研究生(教育費5萬);4、如有可能,希望能在四年內購車一輛(15萬)。

  我有幾點疑問,請專家指教:1、工資收入可能較難上升,我們計劃日常只留1萬流動資金,其余收入用于投資,以增加家庭收入,這是否合理?另外,我們期望年收益率在30%,是否合理?2、我們的家庭開支太高,但似乎又很難節(jié)省,請問專家我們可以在哪方面節(jié)?。?、我們兩年內購房的計劃是否合理?是否應該盡早先購個小戶型,以后有錢再換大房?如目前的購房計劃合理的話,是購市區(qū)的二手緊靠學校的小區(qū)還是市郊的新房更合算?4、我們該如何有效規(guī)劃,以實現(xiàn)目標?另外,我們結婚,父母可贊助5萬元做結婚費用。

  家庭財務狀況分析:

  1、家庭基本面情況:劉小姐和其準老公年紀都很輕,處于成家立業(yè)準備的筑巢期。

  工作四年,有了一定的積蓄,開始準備組建小家庭,原來的個人計劃也開始變?yōu)榧彝ビ媱潱粘i_支加大。一般情況下,兩個人共同開始負擔家庭風險,承受能力會更強,保險計劃會變得更加重要。

  2、資產負債與財務收支結構分析:準家庭收入稅后13萬元,按其年齡屬于中上水平,為以后各項住房、汽車、裝修、教育等目標作了很好的經濟基礎。無負債,但將來需要較多銀行貸款支出,來實現(xiàn)其家庭生活需求。

  準家庭每年的儲蓄比例(節(jié)余/稅后收入)是0.423,年節(jié)余10.7萬元(注:建立在投資收益30%的水平上)屬正常水平,如作好開源節(jié)流的預算,應有很大的提升空間。進行節(jié)余為今后的消費信貸資金提供頭付和還款保障。

  

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