不知從什么時候起，我們身邊的“房奴”越來越多，一項調(diào)查顯示，國內(nèi)逾三成房貸族月供占收入50%，已經(jīng)加入了“房奴”大軍。
   
    通常來說，“房奴”是指家庭月負債還款額超過家庭月收入50%以上的家庭，其中更是以年輕白領(lǐng)居多。這類家庭因為負債率較高，已經(jīng)影響了家庭生活的正常品質(zhì)。按照國際通行的看法，月收入的1/3是房貸按揭的一條警戒線，越過此警戒線，將出現(xiàn)較大的還貸風險，并可能影響生活質(zhì)量。
   
    那么，怎樣當一個不讓生活質(zhì)量下降的“房奴”呢？
   
    【案例分析】
   
    陸先生，28歲，某公司業(yè)務(wù)員，月收入7000元；陸太太，27歲，一家企業(yè)的人事專員，月收入4000元。兩人的年終獎金一般為20000元。目前每月的基本生活開銷在2000元左右。
   
    2004年初，陸先生在上海購了一套總價110萬元的婚房，還為父母購置了一套30萬元的小戶型房?，F(xiàn)在，每月要負擔房貸5000元左右。截至2007年6月，還有70萬元的貸款本金未償還。
   
    由于購房時動用了幾乎所有積蓄，所以目前他們擁有的金融資產(chǎn)不是很多。其中，現(xiàn)金和活期存款有3萬元，定期存款有2萬元，基金價值2萬元。
   
    【理財目標】
   
    準備兩年內(nèi)生寶寶，為孩子未來的教育金進行規(guī)劃；為家庭的資產(chǎn)尋求穩(wěn)步增長的途徑，保證未來的生活質(zhì)量。
   
    【理財建議】
   
    頭先陸先生夫婦必須開源節(jié)流，陸先生目前負擔的貸款中，新房全部為商業(yè)貸款在陸先生名下。由此，建議陸先生盡快辦理本人公積金沖抵商業(yè)貸款業(yè)務(wù)，這樣按照陸先生的每月收入7000元計算(公積金繳存比例為公司、個人各7%)，則每月公積金可沖抵額為1000元。
   
    建議陸先生一家與父母充分溝通，考慮共同居住新房，另一套小房子出租，以補貼家用。保守估計，每月可增加租金收入1500元左右。
   
    對于陸先生的寶貝計劃，考慮到目前的情況，生育費用大致在2萬元左右，擬從目前持有的現(xiàn)金、活存、定期5萬元中提取。寶寶出世后，每月預(yù)計新增支出2000元，由于新增房租收入，應(yīng)該沒有問題。
   
    較重要的大學教育費用，預(yù)計發(fā)生在20年后，目前大學4年教育的花費在10萬元左右，考慮通貨膨脹因素，預(yù)計每年增加4%，則20年后預(yù)計需要21萬。建議考慮基金定期定額計劃，只要將公積金沖還貸后每月節(jié)省下來的1000元復(fù)利投資，20年的時間就可以儲備教育金20余萬元。
   
    較后建議陸先生夫婦準備6000元做活期備用，另3萬元投資貨幣基金，同時申請一張信用卡做家庭應(yīng)急備用。
   
    相信只要妥善安排收支，合理地控制消費，“房奴”也能擁有快樂幸福的生活。

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