在每個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃眾多目標(biāo)中，較現(xiàn)實(shí)、較迫切，也是必須實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)就是購(gòu)房規(guī)劃。絕大多數(shù)人都要靠銀行貸款的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)自己擁有一套住房的愿望。

作為每個(gè)人一生當(dāng)中的一筆消費(fèi)，購(gòu)房理財(cái)有很多學(xué)問(wèn)。

就此房產(chǎn)周刊特別推出購(gòu)房理財(cái)系列報(bào)道，收集購(gòu)房者的事例，請(qǐng)有關(guān)專業(yè)人士提供購(gòu)房理財(cái)意見(jiàn)，供作參考。

購(gòu)房事例

日前，家住市區(qū)下呂浦的陳先生為時(shí)下是否購(gòu)房好時(shí)機(jī)和購(gòu)多的房子而傷腦筋。陳先生現(xiàn)住下呂浦一套90平方米的戶型，因?yàn)橘?gòu)購(gòu)時(shí)間比較早，房?jī)r(jià)也很便宜，父母幫忙付了頭付后，陳先生每個(gè)月只要交1200元左右的按揭。自從家里多了個(gè)小孩，換套大房子的事情也就被提上了議程。

陳先生夫婦都從事金融行業(yè)，每年工資加年終獎(jiǎng)，收入穩(wěn)定在25萬(wàn)元左右，老家還有一套店面，每年的租金在8萬(wàn)元，而且逐年上升10％左右，加上股票的投資收益和現(xiàn)有的銀行存款，預(yù)計(jì)手頭上能籌措的資金在180萬(wàn)元左右。

專家支招

興業(yè)銀行客戶經(jīng)理黃小姐表示，購(gòu)房前購(gòu)房者要清算一下自己擁有的“現(xiàn)金流”，包括存款、現(xiàn)金、可以套現(xiàn)的股票等。根據(jù)“現(xiàn)金流”選擇合適的付款方式。月供占家庭總收入的30%以下是安全的。根據(jù)陳先生介紹的情況，他的整體財(cái)務(wù)狀況還是相當(dāng)不錯(cuò)的，時(shí)下房產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定，沒(méi)有大的波動(dòng)，而且房子供應(yīng)量充足，許多房?jī)r(jià)也開(kāi)始松動(dòng)，砍價(jià)還價(jià)都有很大余地，這對(duì)于自住需要的市民來(lái)說(shuō)是一個(gè)購(gòu)房的較好時(shí)機(jī)。

陳先生購(gòu)房可以選擇的價(jià)位在15000元/平方米左右，如果購(gòu)購(gòu)160平方米房子加上稅費(fèi)總價(jià)在250多萬(wàn)元以上。陳先生可以支付150多萬(wàn)元，貸款100萬(wàn)元，如果是20年為限，月供8000多元。至于原先老房子的按揭，陳先生可以通過(guò)房子出租來(lái)減輕負(fù)擔(dān)。陳先生每個(gè)月的按揭費(fèi)用占到其家庭一年總收入的30%左右，負(fù)擔(dān)相對(duì)較輕。

在購(gòu)房子的同時(shí)，還要考慮裝修費(fèi)用。計(jì)劃陳先生的裝修費(fèi)用為30萬(wàn)元的話，那陳先生剩下的可支配資金量為50萬(wàn)元。陳先生可以通過(guò)多樣方式來(lái)組合投資，比如定期存款30%、股票型基金30%、分紅型基金40%。若個(gè)人或家庭可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力較高或是對(duì)投資較有心得者，可降低定期存款部分的比例，轉(zhuǎn)至期貨、黃金等現(xiàn)下比較熱門的投資渠道。因?yàn)殛愊壬?gòu)購(gòu)的是套房子，購(gòu)房后可以考慮將套房子出售，提高頭付，降低每個(gè)月的按揭貸款，提高資金的流通營(yíng)利能力。

黃小姐表示，購(gòu)房是為了改善生活居住條件，要合理規(guī)劃資金來(lái)源，切勿盲目購(gòu)房而背上沉重的生活負(fù)擔(dān)。有條件的市民還可以考慮申請(qǐng)低息的公積金貸款。據(jù)了解，現(xiàn)在公積金貸款跟商業(yè)銀行之間可以組合貸款，可以有效降低按揭利率，降低生活壓力。

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