我省出臺新規(guī)

　　公積金購保障房享優(yōu)惠

　　■放寬3項提取公積金條件

　　■放寬6項公積金貸款條件

　　■全省統(tǒng)一調(diào)劑使用公積金余額

　　省政府辦公廳今天下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)住房公積金支持保障性住房建設(shè)若干意見的通知》，要求放寬公積金提取、貸款條件，支持中低收入家庭購購保障房;強化公積金繳交，拓寬公積金使用渠道，為支持保障房建設(shè)提供資金保證。

　　通知要求，職工可提取本人及其配偶、直系親屬的公積金，用于以下3個方面：支付廉租房和公租房房租，每年提取金額不超過當(dāng)年實付房租額;支付購購保障房的頭付款，支付頭付款不超過頭付額;償還購購保障房貸款，每年使用金額不超過當(dāng)年應(yīng)償還貸款本息額。

　　職工在購購保障房時，可享受6方面的公積金貸款優(yōu)惠政策：職工新開立賬戶并繳存1個月以上公積金即可申請;職工夫妻雙方有一方正常繳存公積金即可申請;職工欠繳公積金或賬戶被封存，補繳后即可申請;靈活就業(yè)人員的公積金貸款頭付比例由原來的40%下調(diào)為20%;家庭月收入扣除月還款額后家庭人均生活費不得低于當(dāng)?shù)厝司畋Ｕ陷^低標(biāo)準(zhǔn);本人及其配偶的收入不足以支持還貸的，可由貸款申請人提供第三方擔(dān)保，其還貸能力的計算，可包括本人及其配偶和保證人的收入，保證人承擔(dān)連帶保證償還貸款本息責(zé)任。

　　與此同時，對利用公積金貸款仍不能解決購房所需資金的，鼓勵商業(yè)銀行與公積金以組合個人貸款方式支持中低收入家庭購購保障性住房。

　　通知還強調(diào)，我省將強化公積金繳交、拓寬使用渠道：對未繳存單位或只為部分職工繳存公積金的單位全面展開催繳行動。嚴(yán)格按國家統(tǒng)計局規(guī)定列入工資總額統(tǒng)計的項目規(guī)范公積金繳存基數(shù)，對未按規(guī)定核定繳存基數(shù)的單位，責(zé)令其限期糾正。2011年各市縣要將行政事業(yè)單位陽光補貼和績效工資全部納入繳存基數(shù)，并逐步將公積金繳存比例提高到12%。鼓勵有條件的單位不斷提高公積金繳存比例。對于效益較差、難以按5%的較低繳存比例繳存公積金的單位，經(jīng)批準(zhǔn)可適當(dāng)降低繳存比例。

　　我省將積極推進(jìn)儋州市利用住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)試點工作，創(chuàng)新住房公積金支持保障性住房建設(shè)方式方法，并爭取在全省推廣。公積金對發(fā)放保障性住房公積金貸款資金不足的市縣，在全省統(tǒng)一調(diào)劑使用住房公積金余額，滿足信貸資金需求。

　　從保障房購購者的實際需要出發(fā)

　　省政府辦公廳今天出臺的《促進(jìn)住房公積金支持保障性住房建設(shè)若干意見的通知》，以及海南住房公積金管理今天出臺的《海南省保障性住房公積金個人貸款貼息管理辦法》，事關(guān)全省廣大職工尤其是中低收入職工的切身利益，有關(guān)負(fù)責(zé)人對此進(jìn)行了詳細(xì)解讀。

　　繳存1個月即可申請貸款

　　在公積金提取條件上，我省目前執(zhí)行的提取政策是職工只能提取本人及配偶的住房公積金?？紤]到中低收入家庭的實際困難，把父母、子女的住房公積金合并使用，可以減輕中低收入家庭職工租房、購房以及還貸的壓力。

　　“在放寬公積金貸款條件上的力度更大?！庇嘘P(guān)負(fù)責(zé)人說，目前我省職工申請公積金貸款，必須連續(xù)繳存公積金6個月以上，方可申請。為充分發(fā)揮住房公積金制度對中低收入職工家庭住房需求的保障作用，我省將此項條件放寬，只要是用于購購保障房，繳存1個月即可。

　　與此類似，新辦法還考慮到了中低收入家庭的另幾個方面的實際困難：中低收入家庭不一定夫妻雙方都繳納公積金，因此規(guī)定中低收入家庭職工購購保障房時，購房合同簽訂人不是繳存人，也可申請公積金貸款;中低收入家庭職工的單位一般效益不佳，存在不能及時繳存公積金的情況，影響申請住房公積金貸款，因此規(guī)定了欠繳或賬戶封存6個月內(nèi)，職工購購保障性住房在補繳公積金后可申請公積金貸款等。

　　防范貸款風(fēng)險

　　“新的文件還是充分考慮了防范貸款風(fēng)險的問題?！痹撠?fù)責(zé)人表示，在《促進(jìn)住房公積金支持保障性住房建設(shè)若干意見的通知》中規(guī)定了一些關(guān)鍵條件來防范貸款風(fēng)險。

　　例如，購購保障房的家庭一般都是中低收入家庭，因此規(guī)定了按家庭月收入扣除月還款額后，家庭人均生活費不得低于當(dāng)?shù)厝司畋Ｕ陷^低標(biāo)準(zhǔn)核定貸款額度。

　　如果遇上購購保障房的借款人及其配偶的收入不足以支持還貸的，其直系親屬可作為借款保證人。但是要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，是為了更好地建立信貸資金風(fēng)險分散化解機制，防范貸款風(fēng)險。

　　該負(fù)責(zé)人介紹說，由于靈活就業(yè)人員收入不夠穩(wěn)定，此前的政策是其申請公積金貸款頭付40%。然而，由于保障房的價格較低，頭付20%以后已低于建房成本，因此規(guī)定此類人員購保障房的頭付比例降至20%，可減輕其購購保障房的頭付壓力，也充分考慮到了貸款風(fēng)險問題。

　　貼息貸款量力而行

　　我省對低收入家庭進(jìn)行公積金貸款貼息，是在保證住房公積金保值、增值略有盈余的前提下進(jìn)行的?！澳壳?，公積金5年以上貸款利率3.87%，貼息50%剩余1.935%，按職工公積金繳存賬戶定期余額1.71%支付存款利息，按公積金貸款利率50%貼息后扣除支付職工利息，還有0.225%的利差收入?！痹撠?fù)責(zé)人說。

　　該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，年2200元較高貼息限額，基本能滿足低收入家庭購購保障房較高貸款額貼息的需要?！袄纾毠すe金貸款20萬，年限15年，按等額本息方式年償還貸款利息4263元計算，按50%貼息年貼息2131元。”

　　低收入家庭購房福音

　　我省對保障房公積金個貸提供貼息

　　海南住房公積金管理今天出臺《海南省保障性住房公積金個人貸款貼息管理辦法》，對利用公積金貸款購購保障房的城鎮(zhèn)低收入家庭給予適當(dāng)?shù)睦⒀a貼，以充分發(fā)揮住房公積金制度的住房保障作用，切實幫助低收入家庭解決住房困難問題，減輕住房貸款還貸壓力。

　　海南住房公積金管理負(fù)責(zé)人介紹說，所謂貼息，指的是該運用住房公積金運作所產(chǎn)生的收益，對利用公積金貸款(含住房公積金貸款和商業(yè)銀行貸款的組合貸款)購購保障房的城鎮(zhèn)低收入家庭給予適當(dāng)?shù)睦⒀a貼。

　　辦法指出，借款人申請住房公積金貸款貼息應(yīng)同時具備四大條件：所購住房建筑面積不大于80平方米;屬民政部門核定的城鎮(zhèn)低收入家庭;償還公積金貸款本息期間，未發(fā)生連續(xù)3個月或累計6個月未還行為;借款人或配偶在申請貸款貼息時已連續(xù)正常繳存住房公積金6個月以上，但若借款人與原單位解除勞動合同未重新就業(yè)和借款人已達(dá)法定退休年齡并辦理退休手續(xù)的則除外。

　　貼息的額度為：低保家庭購購60平方米以下(含60平方米)的自住房，貼息額度按照借款人上年度公積金貸款利息支出的80%核定。其他借款人貼息額度按照借款人上年度公積金貸款利息支出的50%核定。年度較高貼息額為2200元，超過2200元的按2200元計發(fā)。

　　辦法要求，在上級主管部門未能明確前，住房公積金貸款貼息資金從住房公積金業(yè)務(wù)支出中列支。分支機構(gòu)貼息資金不足的，由公積金在全省統(tǒng)一調(diào)劑。借款人提供虛假資料，騙取公積金貸款貼息的，取消借款人以后年度的住房公積金貸款貼息申請資格，并由原承辦的分支機構(gòu)負(fù)責(zé)收回借款人已得貼息資金。情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究其責(zé)任。

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　　另據(jù)國際旅游島商報報道：

　　公積金新政

　　●政策一：住房貸款額度可達(dá)80%

　　●政策二：放寬住房公積金的提取

　　●政策三：繳足一月公積金可貸款

　　●政策四：賬戶封存補繳后可貸款

　　●政策五：沒還貸能力可申請擔(dān)保

　　昨日從海南省住房公積金了解到，《關(guān)于促進(jìn)住房公積金支持保障性住房建設(shè)若干意見的通知》(以下簡稱《通知》)經(jīng)過省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省財政廳、人行?？谥小⒑Ｄ香y監(jiān)局的反復(fù)討論后，目前各單位已基本達(dá)成一致意見，將于近日實施。

　　住房公積金貸款影響著不少家庭，但是不少市民并不了解新舊政策的區(qū)別。新政策中優(yōu)惠政策有哪些?住房公積金貸款貸款利率為多少?還款年限如何?記者將為你一一解讀。

　　住房貸款額度可達(dá)80%

　　只要是具有完全民事行為能力的自然人，在購購經(jīng)濟適用住房時仍正常繳存住房公積金，均可申請個人住房公積金貸款。而按規(guī)定，繳交的數(shù)額在個人月工資總額的5%-12%之間。同時，按照相關(guān)規(guī)定，住房貸款較高額度可達(dá)房款的80%，個人頭付僅需20%，而根據(jù)個人收入而定，月還款額不超過月收入的50%;貸款期限較長不超過30年(男滿65周歲，女干部滿60周歲，女工人55歲)。而貸款期限較長不超過30年，貸款期限1—5年的年利率為3.33%，比同期商業(yè)銀行貸款利率低2.43個百分點，貸款期限5年以上的年利率為3.78%，比同期商業(yè)銀行貸款利率低2.07個百分點。還貸時可采取等額本息還款和等額本金還款兩種方式。

　　放寬住房公積金的提取

　　老政策規(guī)定，公積金繳存人只能使用本人公積金，不能合并使用。考慮到中低收入家庭的實際困難，《通知》中規(guī)定，父母、子女的住房公積金可合并使用，在一定程度上減輕中低收入家庭職工的租房、購房、還貸壓力。

　　職工租住廉租房和公租房，可以使用本人及其配偶、直系親屬的住房公積金支付房租，每年提取金額不超過當(dāng)年實付房租額;而購購保障性住房的頭付款不僅可以使用本人的公積金，配偶及直系親屬的住房公積金也可以同時支付頭付款，支付頭付款不超過頭付額;而在償還購購保障性住房貸款時，本人、配偶及其直系親屬住房公積金均可一起使用，

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