8月底，銀行半年報披露完畢，上半年個人住房貸款情況也就此露出全貌。個人房貸變難了？銀行管控要加嚴？下半年房貸會有什么變化？

六大行房貸腳步放慢

落實“房住不炒”，關(guān)鍵要擰緊資金水龍頭。

作為個人住房貸款發(fā)放的主要來源，上半年六大國有行個人住房貸款增速大多不同程度放緩。

比如，工行個人住房貸款增加3254.72億元，增長7.1%，較去年同期8.7%的增速明顯下降；再如，建行個人住房貸款較上年末增加3018.34 億元，增幅6.35%，去年同期6.84%的增速有所下降。

從占比上看，上半年，六大行合計個人住房貸款增加了1.35萬億元，占全部新增貸款的比例從去年全年的50%左右降至32%。

不過，股份行和城商行情況有些不同，房貸增速均有明顯提升。

上半年，鄭州銀行個人住房按揭貸款較2018年年末增加35.95%，招商銀行個人住房貸款余額較上年末增長了11.47%。

按揭貸款變難了

變化的不只有房貸增速，細讀銀行半年報還可以找到很多銀行加嚴管控涉房貸款的影子。

從零售貸款結(jié)構(gòu)可以看出，銀行更注重多元化發(fā)展方向，對個人住房按揭貸款的投放更加審慎。

不信？看數(shù)據(jù)——

農(nóng)行非住房類個人貸款比年初增加1617億元，增速為16.1%，高于個貸平均增速7.07個百分點。

建設(shè)銀行大力發(fā)展個人消費貸款，包括個人快貸、信用卡、小微快貸，形成零售板塊上的百花齊放。

……

融資渠道不斷收緊，給部分中小房企帶來了不小的資金壓力。同時，防控房地產(chǎn)領(lǐng)域信貸風險也成為銀行工作的重點，不少銀行推出包括調(diào)整房地產(chǎn)客戶結(jié)構(gòu)，對商業(yè)性房地產(chǎn)貸款進行投融資總量管理等手段。

下半年房貸會怎樣？

業(yè)內(nèi)專家預(yù)計，在居民杠桿水平升幅較快及房地產(chǎn)調(diào)控相關(guān)政策約束下，個人住房貸款增速較上半年還將有所放緩。各家銀行的態(tài)度也會更加審慎。

涉房貸款查得更嚴

農(nóng)行副行長王緯在中期業(yè)績發(fā)布會上表示，在個人住房按揭貸款方面，農(nóng)行將加強借款人資質(zhì)審核以及首付款來源收入真實性核查，嚴防虛假按揭和個人消費貸款挪用于購房。

建設(shè)銀行副行長紀志宏則稱，下一步，將進一步強化房地產(chǎn)開發(fā)貸款企業(yè)準入標準，對企業(yè)的資質(zhì)、資產(chǎn)負債率、凈資產(chǎn)會有嚴格的標準要求，確保房地產(chǎn)開發(fā)貸款合規(guī)發(fā)展。

房貸額度趨緊

下半年，房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人房貸額度也可能有所收緊。

招行副行長王良表示，今年對新增房地產(chǎn)開發(fā)貸款仍堅持限額管理，預(yù)計下半年房地產(chǎn)開發(fā)貸款投放會非常少。

此前也有報道稱，合肥地區(qū)包括建設(shè)銀行、中國銀行等12家銀行暫時停做二手房貸款。但據(jù)了解，暫停二手房貸款并不是由于出臺了相關(guān)政策，只是部分銀行額度用完了。

與此同時，下半年不少熱點區(qū)域的房貸利率明顯上調(diào)，貸款資金額度長期處于緊張是重要原因。

可以預(yù)見，下半年住房貸款資金額度可沒那么松快了。

房貸利率易升難降

根據(jù)央行公告，自今年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以 近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成。

在8月20日召開的國務(wù)院政策例行吹風會上，央行副行長劉國強就表示，房貸利率由基準利率變?yōu)閰⒖糒PR，參考的基準變了，但利率水平不能下降。

從實際情況看，6月份以后，不少地區(qū)房貸利率出現(xiàn)反彈。比如，溫州國有大行及部分股份行執(zhí)行首套房貸款利率比基準上浮10%，即5.39%；二套房上浮15%，即5.635%；南昌首套房貸利率普遍上浮20%至5.88%，二套房貸利率普遍上浮25%至30%。

總體來看，下半年房貸利率易上難下。

不過，買房“剛需”們也別緊張，首套住房貸款需求仍有保障。

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