固定利率房貸、雙周供、接力貸近期相繼問世，銀行之間房貸大戰(zhàn)似乎開打在即。然而記者20日從京城各家銀行了解到，消費(fèi)者并不敢輕易接招兒，購房辦貸款在固定利率或者新月供方式上的“嘗鮮者”寥寥。

    固定利率房貸應(yīng)者少

    自1月初光大銀行推出市面上頭個(gè)固定利率房貸后，建行、招商銀行又相繼推出結(jié)構(gòu)性固定利率房貸產(chǎn)品。然而近兩個(gè)月過去了，申請固定利率房貸者并不多。

    據(jù)透露，光大銀行在北京只簽了2單；招商銀行也僅是“先吆喝了一嗓子”，目前在北京還未具體開辦業(yè)務(wù)；建行在深圳也是推出產(chǎn)品20多天后才迎來個(gè)簽約者。

    銀行人士分析說，固定利率房貸應(yīng)者較少，主要有兩方面原因，一是股份制銀行本身所占房貸市場份額較小，二是目前各行產(chǎn)品已經(jīng)呈現(xiàn)一定的利率差別。

    雙周供引發(fā)利息爭議

    自從深圳發(fā)展銀行推出“雙周供”的還貸方式之后，雙周供究竟能不能給貸款者省錢成了熱門話題。

    根據(jù)銀行提供的例子，一筆50萬元30年的房貸，以基準(zhǔn)利率6.12%算，雙周供比等額月供式的還款方式少交利息11萬多元，且縮短貸款期限64個(gè)月。

    但有人質(zhì)疑說，由于雙周供的還款周期是2周，一年一般是52周，要還26次，相當(dāng)于13個(gè)月；而月供則是每年還12個(gè)月，銀行說每月負(fù)擔(dān)不變，而事實(shí)上，每年的負(fù)擔(dān)多了1個(gè)月。這樣算下來并不省錢。

    不過深發(fā)展人士20日表示，雙周供的本質(zhì)是一種提前還貸，不停地提前還貸意味著本金減少頻率加快，從而實(shí)現(xiàn)總利息的減少。一般來講，完全的省錢效果只能通過低利率來實(shí)現(xiàn)，同等利率水平下，不同還貸方式只能實(shí)現(xiàn)還款期內(nèi)供款負(fù)擔(dān)的不同。

    但需要注意的是貸款者通過轉(zhuǎn)按揭方式實(shí)現(xiàn)雙周供所產(chǎn)生的其它費(fèi)用，如擔(dān)保費(fèi)、評估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、違約金等等。一位精于房貸計(jì)算的人士告訴記者，按月還款的客戶如果經(jīng)濟(jì)能力增強(qiáng)，也可以考慮采用一次性部分提前還款、增加月供以縮短貸款期限等方式減少利息支出。

    父子貸僅是市場個(gè)案

    農(nóng)行北京分行此前推出了一種“接力”房貸，父母雙方或一方與其子女作為共同借款人，貸款購購住房。舉例來講，一對50多歲的老夫婦想申請50萬元銀行貸款，一般銀行較多能批10年，這樣，他們每月需要還款近6000元，負(fù)擔(dān)太重；而這時(shí)他們的孩子剛參加工作，每月收入2500元，如果申請貸款30年，每個(gè)月要還2800元，月供超過了收入，銀行也不會放貸。如果父子組合起來，作為共同借款人，父母的貸款期限就能較長至30年，每月負(fù)擔(dān)還不大。

    農(nóng)行人士此前曾表示，該行在辦理房貸業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)有這樣的市場需求，就推出了此類產(chǎn)品。但僅僅是個(gè)案，不是大多數(shù)人都能適合這種方式。

    銀行人士表示，房貸市場打破多年的利率一致、產(chǎn)品雷同的“大一統(tǒng)”，本身是一種進(jìn)步，但需要貸款者多做比較，算細(xì)賬。比如固定利率房貸是賭央行利率不升，這需要有一些金融基礎(chǔ)知識，否則反而會吃虧；而雙周供則不適合收入不是均衡固定的家庭。(耿彩琴）

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