近段時(shí)間，京城突然刮起了一陣典當(dāng)風(fēng)。尤其是在二套房貸頭付提高，不斷加息之后。然而，典當(dāng)利率高、風(fēng)險(xiǎn)大，專家提醒房貸者還是要謹(jǐn)慎為之。

　　■ 案例觀察：

    
典當(dāng)利息高

    賀先生家一個(gè)月后要拆遷，目前銀行存款10萬(wàn)元。雖然擁有一套55平方米的房產(chǎn)，但由于這套房子面積較小且暫由父母和弟弟居住，所以，賀先生急需另購(gòu)一套房產(chǎn)安家。面對(duì)北京如此之高的房?jī)r(jià)，賀先生并沒有足夠的頭付款購(gòu)房，而那套55平方米的房產(chǎn)還是他六年前用銀行貸款購(gòu)的。所以，賀先生如果想要另外購(gòu)購(gòu)一套60平方米總價(jià)65萬(wàn)房產(chǎn)的話，根據(jù)現(xiàn)在銀行購(gòu)購(gòu)套房貸的政策，需要交納四成頭付款即29萬(wàn)。賀先生目前銀行存款只有10萬(wàn)元，如何解決購(gòu)房頭付款問題，著實(shí)讓他犯了難。情急之下，賀先生想到了典當(dāng)房產(chǎn)。按照目前典當(dāng)行月利息3.5%計(jì)算，賀先生借29萬(wàn)的話，每月需要還貸的利息為10150元，一般典當(dāng)行的“贖當(dāng)”年限較高不超過2年。粗略計(jì)算，2年下來，賀先生向典當(dāng)行借到的這29萬(wàn)元，所償還的利息竟然高達(dá)24萬(wàn)元左右。

    ■ 專家視角：

    在各種類型的貸款方式中，典當(dāng)融資的手續(xù)較為便捷。典當(dāng)行“重物而不重人”，只要借款人向典當(dāng)行能夠提供足夠的資產(chǎn)抵押，就可以在較短的時(shí)間內(nèi)融資到位。但需要指出的是，典當(dāng)行的月利息也是很高的，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，目前典當(dāng)公司融資利率上限為月息4.5%，在這一上限的范圍內(nèi)不同的典當(dāng)公司利率制定的水平有所不一。就房產(chǎn)抵押貸款而言，一般典當(dāng)行的月利率在3%－3.8%之間，折算下來，貸款的年利率為36%－50%。這樣的高利率對(duì)于房貸借款人來說，無疑將會(huì)是一筆沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)。所以“偉嘉安捷”提醒房貸借款人，不要因急需用錢而有病亂投醫(yī)，惹得債務(wù)上身不說，還會(huì)使原本資金就捉襟見肘的房貸者更加度日如年。

    兩種融資方案

    對(duì)于像賀先生這樣確因居住需求而急于用錢的借款人來說，又該通過怎樣的途徑融資呢？“偉嘉安捷”專家認(rèn)為，有兩種貸款方案。

    種，抵押消費(fèi)貸款。雖然目前部分商業(yè)銀行對(duì)于非交易類融資貸款產(chǎn)品實(shí)施了嚴(yán)控，但是對(duì)于有著正當(dāng)貸款需求的客戶，銀行還是準(zhǔn)予批貸的，所以借款人無需驚慌。但是，辦理抵押消費(fèi)貸款需要注意的是，銀行要求借款人所抵押的房產(chǎn)必須沒有任何貸款。根據(jù)這一規(guī)定，賀先生要想通過抵押消費(fèi)貸款達(dá)到融資套房貸頭付的目，必須先行籌集資金將所要抵押的房產(chǎn)欠款還清之后，才能辦理新的抵押手續(xù)，抵押后的房產(chǎn)仍然可以用于正常使用或出租。

    種，異名轉(zhuǎn)按揭貸款。就賀先生這一案例而言，隨著北京房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格的不斷上漲，賀先生所擁有的那套55平方米房產(chǎn)也將隨著市值變化而產(chǎn)生新的價(jià)值。然后，賀先生可以通過“異名轉(zhuǎn)按揭貸款”先將這套房產(chǎn)出售，暫時(shí)租房過渡兩至三個(gè)月，待房產(chǎn)售出獲得高于當(dāng)初購(gòu)購(gòu)收益后，再加上自身存款，賀先生可以重新合理安排購(gòu)房資金和貸款方案。

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