過去，很多人都推崇“理財三分法”，但筆者認為，“三分法”忽略了個人差異，并不適用于每個人。投資者應當根據自身的實際，在投資組合中把握好防守和進攻的比例，這才是較關鍵的。
　　
　　“理財三分法”認為應把個人資產分為三等分：三分之一存銀行，三分之一炒股票，三分之一則投于房地產。這樣，存銀行獲利雖然不高，但有的安全性；而股市與房市在通常的情況下，有此起彼落的互補關系，分散投資可以分散風險。這樣的投資看似完全安全，但其實并不是每個人都有足夠的資金可以平均分配到存款、股票和房產上的。
　　
　　其實，理財方式雖然五花八門，但都離不開資金的運用比例組合。筆者將理財比作行軍打仗，可以將資金分成守、防、攻、戰(zhàn)四個部分。用做守衛(wèi)的資金，主要投在儲蓄、置業(yè)、保險等方面；起防御作用的投資，則投到政府債券、投資基金、超級績優(yōu)股、外幣存款等方面；進攻性的資金可流向有潛力的股票及開放性投資基金等，用做激戰(zhàn)的資金可用于短期炒樓、炒期貨等。
　　
　　在一般情況下，筆者建議守、防、攻、戰(zhàn)的資金比例可如下分配：三分之一的資金作為完全保守的運用，再加上防御性的投資，占六成的資本都用來自保。出擊性的投資，即那些并非太過冒險的投資占百分之二十多一些。作為短線炒作的激戰(zhàn)資金只占百分之十幾。這是一個相對比較冒險的模式。穩(wěn)重一點的，也可將守、防、攻、戰(zhàn)的比例調整為四三二一之比。
　　
　　該套組合方法的理念是從防守出發(fā)，只有在穩(wěn)守之后，才可再作防御性的投資考慮。切記一定要遵循事先定好的原則，堅持執(zhí)行。等建立較厚實的根基之后，再作攻擊性投資，然后去從事激戰(zhàn)型投機。根基筑牢之后，再逐步向外擴張，能將風險減到較低限度，從而做到進可攻、退可守。

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