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凈資產(chǎn)220多萬單身女富婆理財(cái) 購房產(chǎn)盤活資金
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 752 次
李晶晶(化名)今年30歲,她曾在一個(gè)國(guó)際知名時(shí)尚品牌擔(dān)任銷售經(jīng)理,家境也比較富裕,名下的資產(chǎn)已經(jīng)以數(shù)百萬計(jì)。去年下半年以來,她就辭職賦閑在家。豐厚的資產(chǎn)讓她暫時(shí)不必替經(jīng)濟(jì)狀況操心。現(xiàn)在的開銷主要是靠租金收入和以前的積累。李晶晶盡管有幾套房產(chǎn),但都是以出租為主,自己也是租房子住。現(xiàn)在每年花費(fèi)8萬元左右,其中房租2萬元。
年屆而立的她現(xiàn)在面臨兩種選擇:找一份比較清閑穩(wěn)定的工作,收入不用太高,或是自己創(chuàng)業(yè),嘗嘗當(dāng)老板的滋味。無論是工作還是創(chuàng)業(yè),李晶晶都應(yīng)該整理一下手頭的資產(chǎn),以錢生錢,使資產(chǎn)能夠帶來維持生活水平的收入。
晶晶的資產(chǎn)狀況:
1、175萬元人民幣存銀行;
2、1萬美元購購?fù)鈪R理財(cái)產(chǎn)品,保本型,年收益率3.8%,還有8500美元存銀行;
3、9萬元港幣存銀行;
4、一套13年使用權(quán)的商鋪,月租金1.1萬元;
5、老家的一套產(chǎn)權(quán)房,價(jià)值23~25萬元,月租金700元;
6、一套小房子,總價(jià)25萬元,分期付款,月還1400元,十年還清,年底交房,月租金1500元-1800元;
7、一輛小車價(jià)值13萬元。
《錢周刊》點(diǎn)評(píng):很多事業(yè)成功的人士,對(duì)自己的財(cái)務(wù)安排漏洞百出。李晶晶的經(jīng)濟(jì)狀況很好,卻還停留在“有錢就存銀行”的粗淺階段。一大筆錢存在銀行,經(jīng)受通貨膨脹的蠶食,還要背一筆完全沒有必要的房貸債務(wù),讓銀行白賺錢。她該把保險(xiǎn)的安全網(wǎng)結(jié)好,才能沒有后顧之憂。
做好保障大膽創(chuàng)業(yè)
李晶晶雖然目前沒有工作,但已經(jīng)積累了240多萬元的資產(chǎn),負(fù)債只占資產(chǎn)的6.8%,凈資產(chǎn)達(dá)到了220多萬元;年度總收入17.54萬元,年度總支出7.86萬元,年結(jié)余7.86萬元,已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由,在年輕人中。然而經(jīng)濟(jì)發(fā)展、通貨膨脹、政策導(dǎo)向等因素,都可能使李晶晶的資產(chǎn)縮水,她應(yīng)盡早制定理財(cái)規(guī)劃,明確理財(cái)目標(biāo)。
建議李晶晶選擇自己創(chuàng)業(yè),她的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)是:準(zhǔn)備好充足的資金;為自己做好養(yǎng)老規(guī)劃。理財(cái)建議:
1.將100萬元人民幣存款及各種外匯資金作為創(chuàng)業(yè)資金。
2.剩余貨幣資金的安排,5萬元人民幣存入銀行作為日常生活開支的備用金;10萬元人民幣購購貨幣基金作為應(yīng)急用款;60萬元人民幣做養(yǎng)老基金,購購各類基金長(zhǎng)期投資,股票基金占50%,混合型基金占30%,債券基金占20%。
3.新購購的房子年底交房后可自住,這樣可節(jié)約每年2萬元的租金支出。
4.為了防范意外的醫(yī)療開支,李晶晶應(yīng)購購一份醫(yī)療保險(xiǎn)。此外,李晶晶也可購購一份養(yǎng)老險(xiǎn)作為今后養(yǎng)老費(fèi)用的補(bǔ)貼。
5.李晶晶在創(chuàng)業(yè)時(shí),應(yīng)學(xué)會(huì)運(yùn)用金融杠桿來擴(kuò)大公司的資金實(shí)力,如申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款等。
程翔建廣發(fā)財(cái)富管理理財(cái)師
處置房產(chǎn)盤活資金
對(duì)于一個(gè)年僅30歲的女性而言,李晶晶確實(shí)有“提前退休”的資本,但站在一個(gè)理財(cái)師的角度,我認(rèn)為可以就其生涯規(guī)劃和財(cái)務(wù)狀況作如下建議:
職業(yè)生涯的新開端
時(shí)尚品牌銷售總監(jiān)的職業(yè)背景,可以說是李晶晶創(chuàng)業(yè)的良好基礎(chǔ),完全可以依靠這一經(jīng)歷來打拼自己的一片天地。當(dāng)然李晶晶也可考慮尋找合伙人共同創(chuàng)業(yè),以降低風(fēng)險(xiǎn)、減輕壓力。
妥善處置房產(chǎn)
目前李晶晶手中的幾套房產(chǎn)中,老家房子的回報(bào)率過低,一個(gè)月700元的租金,折合成年收益率僅3.4%左右。建議其售出,率更高的領(lǐng)域。
鑒于李晶晶目前的資產(chǎn)狀況,建議提前還清另一套25萬元小房子的貸款,年底交房后可以考慮自住。
盤活資產(chǎn)
李晶晶目前金融資產(chǎn)投資手段單一,幾乎全部做銀行存款收益率偏低??紤]到要進(jìn)行創(chuàng)業(yè),建議可將資產(chǎn)作如下配置:
對(duì)于外匯資產(chǎn),李晶晶在購購固定收益型的外匯產(chǎn)品之外,也可嘗試一下“外匯寶”業(yè)務(wù)。
完善保障
建議晶晶考慮購購重大疾病險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)。以保障為主,而不要過分在意收益。
(每日經(jīng)濟(jì)新聞/劉念)
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