如今，每個(gè)在職人員都在繳納職工個(gè)人住房公積金。掐指算來，如果您尚未動(dòng)用過的話，您的住房公積金余額應(yīng)該已經(jīng)有萬元以上。 那么，這筆錢怎樣才能讓其為自己購房發(fā)揮效益？它有哪些特殊服務(wù)？其繳納者又該怎樣維護(hù)自己的權(quán)益？ “沖還貸”用足本金 “沖還貸”是公 如今，每個(gè)在職人員都在繳納職工個(gè)人住房公積金。掐指算來，如果您尚未動(dòng)用過的話，您的住房公積金余額應(yīng)該已經(jīng)有萬元以上。 那么，這筆錢怎樣才能讓其為自己購房發(fā)揮效益？它有哪些特殊服務(wù)？其繳納者又該怎樣維護(hù)自己的權(quán)益？ “沖還貸”用足本金 “沖還貸”是公積金全新品種，指提取住房公積金、補(bǔ)充公積金、存儲(chǔ)余額，歸還個(gè)人住房貸款本息。通過住房公積金個(gè)人購房貸款、住房組合貸款或商業(yè)性住房貸款購購具有所有權(quán)住房的借款人，均可辦理“沖還貸”。 它的還貸方式一律采用“余額還貸法”，即用提取的住房公積金全部歸還住房貸款余額，并按照提取還貸后的剩余貸款本金和剩余還款期限重新計(jì)算月還款額?！皼_還貸”后借款人仍須逐月還款。 “沖還貸”時(shí)間為借款人已開始還貸，并于1－3月份簽定授權(quán)書的，在當(dāng)年4－6月份辦理劃款；4－8月份簽定授權(quán)書的，在當(dāng)年9－10月份辦理劃款；9－12月份簽定授權(quán)書的，在次年4－6月份辦理劃款。原借款合同中約定“沖還貸”時(shí)間的，以授權(quán)書約定為準(zhǔn)。 提取住房公積金歸還住房貸款為一年一次；提取住房公積金還貸不再轉(zhuǎn)入借記卡、信用卡，組合貸款提取還貸須優(yōu)先歸還住房公積金貸款，提取還貸后的余額不得復(fù)繳。 跳槽帶好公積金 隨著人才流動(dòng)加快，跳槽、換崗已被市民普遍接受，期間，如何保護(hù)好自己名下的公積金呢？ 當(dāng)市民變動(dòng)工作時(shí)，住房公積金本息應(yīng)轉(zhuǎn)入新調(diào)入的單位職工公積金賬戶下，職工住房公積金賬號(hào)也作相應(yīng)調(diào)整。 當(dāng)市民因故脫離工作中斷工資關(guān)系時(shí)，其公積金繳交隨之中斷，結(jié)余的公積金本息仍保留在原單位名義下的公積金帳號(hào)內(nèi)，市民公積金帳號(hào)不變；市民恢復(fù)工作時(shí)，如在原單位發(fā)工資的，則繼續(xù)留在原單位繳納公積金，如變動(dòng)單位，可辦理公積金轉(zhuǎn)移手續(xù)。市民公積金轉(zhuǎn)移時(shí)，調(diào)出單位應(yīng)先辦理調(diào)出手續(xù)，由銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)移后通知調(diào)出單位。 當(dāng)市民離休、退休時(shí)，其積累的公積金本息一次結(jié)清，退還職工本人。如職工在職期間去世，其結(jié)余的公積金本息，可由其繼承或受遺人根據(jù)《繼承法》的有關(guān)規(guī)定，辦理提取手續(xù)。 借公積金急不得 作為一項(xiàng)特殊的住房貸款，市民申請(qǐng)公積金時(shí)，較好掌握它獨(dú)有的竅門。 頭先，對(duì)于支付房款日期不要填寫得過短。目前公積金貸款購房的人比較多，加上辦理公積金貸款的手續(xù)所費(fèi)時(shí)間較長，一般從購賣雙方簽定好購房合同后，到公積金管理發(fā)放貸款，需要1－2個(gè)月的時(shí)間。 如果夫妻雙方都需要辦理公積金貸款的，那么在辦理產(chǎn)權(quán)證時(shí)須將雙方都列舉在權(quán)利人和共有人中，以免將來發(fā)生一方可貸，而另一方不可貸的尷尬局面。 另外，切記個(gè)人住房公積金貸款有較高可貸額度限制： 1、基本公積金貸款每戶不超過10萬元，補(bǔ)充公積金貸款每戶不超過3萬元。 2、基本公積金貸款不超過賬戶儲(chǔ)存余額的15倍，補(bǔ)充公積金貸款不超過賬戶儲(chǔ)存余額的2倍。 3、購購二手房不超過總房價(jià)的70％。史建偉 一筆公積金 “套”出利中利 ①當(dāng)市民每月拿出工資收入的一定比例繳存時(shí)，其所在單位也必須拿出同樣的數(shù)額給予繳存資助，這兩項(xiàng)合并后即為職工發(fā)個(gè)人住房公積金。 ②繳存后存款利率及稅收優(yōu)惠市民繳存的住房公積金，在中國人民銀行不久前頒布的《人民幣利率管理規(guī)定中》，已給予了適當(dāng)提高計(jì)息利率的優(yōu)惠，即銀行對(duì)職工的“上年結(jié)轉(zhuǎn)戶”的個(gè)人住房公積金存款每年的結(jié)息結(jié)轉(zhuǎn)日為6月30日，按三個(gè)月定期整存整取的利率計(jì)息，改變了過去按活期存款利率計(jì)息的規(guī)定。 ③住房公積金制度要求職工從參加工資開始，每月拿出一部分工資收入，定向儲(chǔ)蓄、定向用于購房，幫助職工合理安排支出。 ④職工若一直不動(dòng)用公積金購房，在退休或遭遇不幸完全喪失勞動(dòng)能力時(shí)，個(gè)人可以提取住房公積金的全部本息余額。 來源：青島新聞網(wǎng)

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