公積金貸款申請條件 對于頭次使用公積金貸款，借款人只需建立住房公積金賬戶 12 個月（含）以上，同時，足額正常繳存住房公積金 12 個月（含）以上且申請貸款時處于繳存狀態(tài)就可以申請公積金貸款，另外，購房政策性住房的借款人可以不受上述繳存時間的限制，只要建立公 公積金貸款申請條件 　　對于頭次使用公積金貸款，借款人只需建立住房公積金賬戶 12 個月（含）以上，同時，足額正常繳存住房公積金 12 個月（含）以上且申請貸款時處于繳存狀態(tài)就可以申請公積金貸款，另外，購房政策性住房的借款人可以不受上述繳存時間的限制，只要建立公積金賬戶且處于繳存條件就可能申請公積金貸款。需要注意的是，如果借款人是再次使用公積金貸款，需結清上一次貸款后方可再次使用。 　　公積金貸款利率 　　現(xiàn)在公積金五年以上的利率是3.87%，比商業(yè)貸款七折優(yōu)惠利率4.158%還優(yōu)惠，可以為借款人省下不少利息，“偉嘉安捷”理財師曹鑫平給借款人算了一筆賬，以貸款額50萬20年期計算，公積金貸款比商業(yè)貸款每月可節(jié)省75.93元，總計可節(jié)省利息18223.21元。 　　 公積金貸款頭付 　　從貸款頭付角度看，北京市公積金政策比較優(yōu)惠，對于購購政策性住房借款人頭付只需10%即可。對于二套房貸款，公積金貸款的優(yōu)勢則更為明顯，因為公積金貸款沒有二套房政策限制，只要借款人頭套住房公積金貸款結清后就可以再次使用，頭付利率與頭套房政策相同。 　　自由還款靈活方便 　　公積金貸款目前的還款方式是自由還款，相比于商業(yè)貸款常見的等額本金和等額本息還款方式，自由還款靈活性更為突出。所謂自由還款即，公積金管理會根據(jù)借款人的貸款金額和貸款年限設定出每月較低還款額，借款人可以根據(jù)自身的經(jīng)濟情況，在不低于較低還款額的前提下自由安排每月的還款額，超出的部分會自動計作提前還貸的金額，不需要像商業(yè)貸款需提前申請才可能提前還款，方便借款人管理自己的房貸。 　　公積金組合貸更靈活 　　今年4月份，公積金管理與建行北京分行合作開辦市管公積金組合貸款業(yè)務，解決了單獨使用公積金不能滿足貸款需求的部分借款人。例如：客戶王先生公積金較高可貸額度為50萬，但其所購購的房產(chǎn)需要貸款80萬，那么王先生就可以使用組合貸來解決此問題，即公積金貸款50萬加商業(yè)貸款30萬，商業(yè)貸款和公積金貸款的月供和利息需分別計算。需要提醒借款人的是如果頭套房使用了組合貸，以目前的政策來看，再次貸款如果使用商業(yè)貸款，會受到二套房政策的限制。如果再次使用公積金貸款，需結清頭套住房貸款方可使用。 　　借款人年齡和貸款年限 　　“偉嘉安捷”理財師曹鑫平介紹，現(xiàn)在商業(yè)貸款借款人年齡限制一般是不得超出65周歲，但公積金貸款的較長年限則可以貸到借款人70周歲。例如，如果借款人40周歲，如果使用商業(yè)貸款的話，較長貸款年限為25年（65-40），但是使用公積金貸款，則可以貸到30年（70-40）。

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