近日，國務(wù)院辦公廳公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》（以下簡稱《實施方案》），對互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作進行了全面部署安排。專項整治的包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)業(yè)務(wù)、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)、第三方支付業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為等。專項整治工作已于2016年4月開始，計劃至2017年3月底前完成。

　　首付貸、跨界金融均納入整治范圍

　　當前，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風險隱患主要集中在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等領(lǐng)域，專項整治堅持問題導(dǎo)向，集中力量對這幾個領(lǐng)域進行整治。

　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的整治是落實網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)信息中介定位，禁止網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)突破信息中介職能定位開展設(shè)立資金池、自融自保、發(fā)放貸款等違法違規(guī)活動。股權(quán)領(lǐng)域的整治強調(diào)了不得擅自公開發(fā)行股票、變相公開發(fā)行股票、非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)等要求。

　　方案還要求，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“買房”等行為，嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

　　針對當下火熱的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理及跨界金融，方案提到，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)。未經(jīng)相關(guān)部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產(chǎn)品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。

　　強調(diào)“穿透式”監(jiān)管

　　互聯(lián)網(wǎng)金融活動跨領(lǐng)域、跨區(qū)域特征明顯，專項整治提出運用多種措施，實現(xiàn)整治全面覆蓋。一是運用“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)執(zhí)行相應(yīng)的行為規(guī)則和監(jiān)管要求。二是加強部門協(xié)作，相關(guān)部門建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實質(zhì)認定機制，必要時組成聯(lián)合小組進行整治。三是加強金融管理部門和地方政府的協(xié)調(diào)配合。

　　值得注意的是，這次的方案中，多次強調(diào)“穿透式”監(jiān)管。比如金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求，應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與*終投向等全流程信息，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性。

　　建立舉報和“重獎重罰”制度

　　在專項整治過程中，采取了多項措施保護投資者利益。方案提出，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要制定行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露等制度，使得投資者能充分了解從業(yè)機構(gòu)相關(guān)信息。有序、穩(wěn)妥處置風險，特別要做好對客戶資金的保護工作。

　　針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，方案要求，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會設(shè)立舉報平臺，鼓勵通過“信用中國”網(wǎng)站等多渠道舉報，為整治工作提供線索。推行“重獎重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人給予獎勵。綜合新華社

江蘇8項內(nèi)容 整治互聯(lián)網(wǎng)金融

昨天，江蘇省政府網(wǎng)站公布了江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案。記者注意到，整治包括8方面內(nèi)容，其中P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、各類交易場所專項整治和民間投融資機構(gòu)專項調(diào)查是江蘇此次工作的。

　　其中對于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，方案明確，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、不得從事線下營銷。股權(quán)平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資。

　　江蘇明確，不得利用股權(quán)平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“買房”等行為，嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

　　數(shù)據(jù)：僅4.9%的P2P平臺符合資金存管要求

8月24日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，要求P2P資金的存管機構(gòu)應(yīng)為符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)。據(jù)融360不完全統(tǒng)計，截至2016年9月底，共有超過291家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺宣布與銀行簽訂資金存管協(xié)議，而其中實現(xiàn)銀行資金存管系統(tǒng)上線的平臺僅95家，占網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量的4.9%。江蘇目前已有4家平臺接入銀行存管，數(shù)量上位列全國第七。

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